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「來，親一下！」剛推出最新專輯《豔遇》的歌手郭靜，在粉絲見面會上，把自己的螢幕初吻獻給了一個4歲的小歌迷，惹得活動現場上百位歌迷羨慕不已。（編按：本文撰於2014年8月）
憑著清亮動人的好歌聲，立足華語樂壇的郭靜，風光出道的背後，卻是耗費5年青春的苦等。早在2003年就加入福茂唱片，卻一直到2007年才得到機會推出首張個人專輯，5年期間，她收入不穩、存款經常見底，更害怕夢想沒機會實現。
能夠熬過這段艱辛等待的日子，靠的不光是她對夢想的堅持，還有她學生時代背上卡債所學到的謹慎理財習慣。如今，她年年發一張專輯，格外珍惜這得來不易的機會與成績。
過度消費
高中畢業存款達6位數
大二花光積蓄還欠債
外表文靜的郭靜，從小就很獨立自主。在高中時期，她就趁課餘或暑假開始打工賺錢，她在餐廳、速食店當服務生，也曾在服飾店擔任店員。
其實郭靜家庭環境小康，可以不需要打工，為何這麼早就開始打工？
她說，一來不喜歡伸手向父母要零用錢的尷尬感，二來是她想多了解這個社會、擴展自己的視野。因此她在高中時期就踏出父母的保護傘，進入社會中歷練。
打工所賺到的每一筆錢，郭靜都會撥出1／3，存到自己的戶頭裡，其他則用在買衣服、小飾品等等日常開銷上。她說「固定存款」這件事，全都來自於父母從小灌輸的觀念。
「小時候爸媽就幫我們在郵局開了戶頭，幫我們存紅包、零用錢，告訴我們平日要儲蓄、懂得存錢，將來日子才不會太難過。」靠打工收入與紅包存款，郭靜高中一畢業，戶頭裡就累積了6位數的存款，和同年紀的人相比，她的理財觀念與成績著實優秀許多。
只是這優秀的表現，卻在上大學後逐漸變了調。當時學生申請信用卡很容易，不必附詳盡的財力證明，也能申請學生卡。剛上大學的郭靜，迷上了這種塑膠貨幣，出門不必帶現金，她一口氣申請了3張信用卡。
多彩多姿的大學生活，更把郭靜推入透支消費的陷阱裡，她在課餘時段參加了啦啦隊社團，因為須兼顧課業壓力與社團活動，無法像高中一樣打工，因此收入中斷，但社團活動與同學好友聚餐出遊，樣樣需要花錢，使得她每月都呈現透支狀態。
「先享受後付款」讓郭靜失去戒心，她那時單純的以為：「憑過去打工存下來的錢，應該能支付這些多出來的消費。」只是這盤算完全跟不上想像，1年過後，剛升上大二、才20歲的郭靜，不僅花光了全部的積蓄，還背負8萬多元的卡債，年紀輕輕就過著以卡養卡的「卡奴」人生。
咬牙苦撐
忐忑5年等發片
存款在個位數徘徊
「以卡還卡，真的很可怕，但是我也不敢跟父母講，怕他們為我擔心。」發現問題嚴重的郭靜，立刻痛下決心，剪卡遏止信用再擴張，先堵住支出的漏洞，同時她也開始在課餘擔任啦啦隊教練或打工，希望靠打工收入努力還清卡債。
只是她仍在念大學，工作的時間十分有限，只能在領到教練薪水時，撥個2、3千元還債，但在高循環利率的影響下，這筆卡債還款進度緩慢，直到她大學畢業找到工作，才慢慢清償卡債，前後一共花了4年。
22歲那年， 郭靜就和公司簽約，準備出道，發片之途卻不甚順遂，簽約之後5年，郭靜只能在一些原聲帶中「露聲不露臉」，始終無法正式出道，這段苦等出道的時光，也讓她面臨了收入不穩定、存款老是見底的經濟寒冬。
回想那段時光，郭靜存款總是在個位數字徘徊，為求生活，她一方面在餐廳打工，或是靠著兼差當啦啦隊教練的薪水來養活自己，雖然偶有原聲帶唱酬入袋，但次數不穩定，無法解決她的經濟困窘。而這段收入不穩的日子，更折磨郭靜追求夢想的心志，從原先對歌手生涯懷抱滿腔熱情，變得忐忑不安，心想：「連爸媽都在問，是不是該放棄了？這樣的日子，我還要過多久？」只是不服輸的她，不甘心自己從小到大的夢想喊停，只好咬牙苦撐，收入不穩定，就逼自己減少無謂的支出，咬著牙等候屬於自己的時機到來。
一炮而紅
經濟狀況逐漸改善
開始建構財富藍圖
2007年，郭靜時來運轉，出版首張個人專輯《我不想忘記你》，一炮而紅，成為大眾眼中的「純愛天后」，靠著唱片版稅、商演及活動收入，逐步改善拮据的經濟狀況，有了卡債教訓與多年收入不穩的經驗，讓她懂得及早規畫、分配自己的收入，並以4個面向，逐步建構自己的財富藍圖。
面向1》累積存款心安水位，用金融提款卡控制信用：
首先，郭靜拿到唱酬或者活動收入之後，她會撥一部分存在另一個銀行戶頭中，規定只能存不能領，並且以百萬元為存款目標，當作自我安心的理想水位。
此外，自從剪卡後，她暫時不申請信用卡，但考慮到塑膠貨幣的便利性，她轉而申請具信用卡功能的金融提款卡，不用帶現金在身上，但帳戶中必須有錢扣款才能刷，以控制自己不能透支消費。
面向2》好搭、實用為購物原則，貨比3家不吃虧：
在卡債清償後，郭靜的消費方式也改變了，「我以前常被朋友念說，這個東西已經有580樣了，還要再買！」
郭靜笑著說，現在的她，買東西講究實用需求，「在經濟允許的狀況下，可以寬鬆一點，但絕不會過度消費。」
例如她出門的隨身物品，一定是以好搭為大方向，買包包時，一定是選擇大容量包款為主，另外她私下穿衣多以黑色為主，因此買衣服時多選擇簡單花色，才不會買了不適合而浪費。
如果有時間，買東西前她必定會貨比3家，找尋更低的價位。只是有2種情況，她會比較「捨得花」，一是出國旅行時，因為怕「錯過下次來就沒了」，所以她會願意花費，二是為了工作而買的物品，她也會特別大方，「像我之前出國商演，就買了一些好搭的飾品，作為將來上台表演的配件。」郭靜說。
面向3》架構基本保險，轉嫁遠行工作風險：
當收支穩定，並存到心目中理想的安全水位後，郭靜又開始下一步的規畫。
首先是買保險，她找上熟悉的大學同學，請對方介紹適合的保險規畫。雖然是「人情保」，不過她也不馬虎，在簽保單之前，仍是把規畫書拿回家仔細的閱讀一遍。「如果當面講保單細節，我的時間不多，會分心工作而沒辦法全部聽進去，但是我會請她給我資料，回家找時間自己看，不懂的再問她。」郭靜說。
於是在2012年，陸續投保了意外險、醫療險、癌症險以及儲蓄險，尤其常常要出國工作、商演，因此她特別拉高意外險的保額，轉嫁遠行工作的高風險。
面向4》規畫咖啡廳藍圖，打造氣氛小店：
在郭靜進行中的理財藍圖裡，下一個目標就是開一間咖啡廳。「因為我很喜歡咖啡廳的氛圍，手握一杯溫暖咖啡，靜靜享受午後悠閒，是我的願望。」因此郭靜已經備妥300萬元的資金，看好了地點，準備在台北市的街角，開一間小坪數的咖啡廳。
對此，她也針對該區域「女性為主」的客群特色，做出了經營策略：一是少油煙，以提供輕食為主；其次，室內設計以大地色為主，但不走浪漫風格，用女性喜歡的布偶以及她自己設計的插畫做配置；三則是採光明亮，適合拍照，為符合女性聚餐喜歡拍照的特質，她特別想找在2樓、有大片落地窗的地點，讓客人既能保有隱私，又能盡情拍照。
「最後一個有利因素，就是我這個明星店長了，先吸引客群注意力，再用店面的特色與質感留住她們的心。」郭靜笑著說。
未來目標
台灣買房讓父母安身
海外置產當包租婆
存錢、買保險、準備開店，郭靜下一個理財藍圖的目標，是在台灣與海外各買一間房，一間自住、一間投資。她說自己目前仍與父母同住，但希望未來3年內，可以在台北市買一間50坪的房子，讓家人有更好的生活空間，「只是海外置產的策略就不一樣了，我想在韓國或日本地小人稠的精華地段，買一間約5坪∼6坪的小坪數套房，當包租婆收租金。」
談起理財規畫，郭靜說自己還在學習，但是經歷過卡債與經濟不穩定的日子後，她說最大的體悟，就是人一定要懂得存錢。
最後，她以自己的親身經驗再次提醒年輕人，「賺多少就花多少的月光族，是很危險的行為，因為你不知道未來會發生什麼事。」郭靜語重心長地說。
小檔案＿郭 靜
出生：1980年
學歷：世新大學圖文傳播暨數位出版學系
現職：歌手
作品：《我不想忘記你》、《下一個天亮》、《豔遇》
本文獲Smart月刊授權轉載，原文：告別卡奴，郭靜：以卡還卡好可怕