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「每天只要XX元」最花錢
這一篇要講的是「再也找不回來」的錢。既然找不回來，又何必講呢？ 這是要提醒大家，以後別再犯同樣的錯誤。
我將這種錯誤的消費行為稱之為「錢坑」。最明顯的例子就是我們因為廣告上說「每天只要XX 元」而去花的錢，這種廣告術語常出現在購買保險、參加會員，以及各式各樣的綁約交易上。
「XX元」的金額多半不會超過百元，甚至常常以一個銅板（50元）就夠了做訴求。大家心想，少去喝一杯小七咖啡就夠了，所以心動不如趕快行動，結果小七咖啡也沒有少喝一杯，就這樣莫名其妙多了一筆開支。
每個人都該買保險，以備不時之需，如果你已成家，更是對家人最好的保障，但不該去買很多重複的保單。為什麼會這麼做？ 多半是經不起親朋好友的人情攻勢，其中最難以拒絕的理由一定是對方說「每天只要XX元」。或許你會想，多一張保單，多一層保障，也沒損失。但是，還是小資狀況的你，這樣做必然會排擠掉其他的消費和投資。
其次，購買會員資格也是一大錢坑，因為「每次只要XX元」實在太吸引人了。具備會員資格之後，單次消費金額一定會降低，甚至還會有紅利回饋，因此大家就會覺得很划算。不過，如果你因為太忙，導致去使用的次數不多，換算下來可能比非會員的單次消費還貴，不就反而划不來了？況且，這家公司能否長期經營下去也是一大風險，萬一真的發生，已繳的會費幾乎不可能拿回來了。
同樣的情形也會發生在購買餐券上，而且你還得另外承擔遺失的風險。販賣餐券的餐廳，平均消費金額肯定不低，才會用這種方式做促銷。餐券雖然常常可以下殺到7折，甚至更低，乍看之下超划算，但仔細想想，還是屬於中高價消費，真的有必要這麼豪奢嗎？買餐券的動機其實是「比定價便宜多了」，而不是「真的有這個需要」。
「積少成多」原本是指「儲蓄」，但何嘗不能同時用在「消費」上？ 下次，看到類似的廣告時，不要再被誘惑了。最後請切記，千萬不要為未來的消費，預繳任何的現金，這都是「再也找不回來」的錢。
一餐100元以內才算「食」
「食」是人生最基本的需求，之所以要賺錢，就是要填飽肚子，否則生命難以延續下去。一個月6,000元，夠嗎？ 如果三餐外食，真的很困難。如果在大台北精華地區，如信義計劃區工作或居住，更是難上加難。但是，一個月若不控制在6,000元以內，就很難達成一個月存6,000元的目標了。
我的小女兒目前就在台北市信義計劃區上班，最近的餐廳在101大樓的美食街，一餐沒有150元，根本別想吃到像樣的食物。因此，她每天回家最重要的事，就是準備隔天的早餐和午餐便當。這樣做，即使在全台灣物價最高的地方討生活，一樣可以存到6,000元。我的大女兒已婚，和先生的三餐也是盡可能做便當和在家裡吃。下定決心，學會基本的簡單料理吧！
「住」和「食」是六大需求中，絕對必要的開支。前者每個月的金額大致差不多，容易控制，但花在後者的金額就算已經超過6,000元，也不可能就此停下來不吃，只好透支了。一旦透支，只好犧牲另外四項需求，套一句阿扁前總統的名言：「不然你要怎麼樣？」
一個月6,000元伙食費，平均下來，一天只能花200元，大約是早餐只能吃40元，午餐和晚餐各80元，真的很吃緊啊！
40元的早餐，勉強吃得到，例如麥當勞和便利超商最便宜的早餐只要39 元，甚至比一般早餐店還便宜。這時候，請不要升級成拿鐵或冰咖啡吧！因為還要另外補差價，就不只40元了。 80元的中餐，能吃到的食物大概就是「不滿意，但可以接受」。反正中午只有一小時的休息時間，簡單吃吃，大家應該不會太計較。
晚餐80元，如果一個人吃還行，但萬一同事、朋友邀去聚餐，肯定就不夠。我的建議是，只要一餐超過100元，就該把這筆開支視為「樂」，因為這種價位已經超過基本飽足的生理需求了。同時，歸在「樂」項下，才不會讓「食」很快就透支。吃太多100元以上的餐點，都算在「樂」的範圍，你就只好刪減娛樂的開支了。一旦沒有錢可供娛樂時，你自然就不會花太多錢去吃一餐。
光是吃三餐，都很難控制在一個月6,000元以內了，你怎還有多餘的錢去喝飲料、吃零食，甚至抽菸呢？請記得，非屬三餐的飲食，都要算是「樂」的開銷喔！
不該把支出預算平均分配到每一天
在薪資入帳當天，把6,000元轉到「大夢想基金」帳戶後，薪資帳戶只剩下24,000元供當月花用。一個月以30天計，所以每天可以用800元，看來還不會太難過呀！但是，這個算法其實是不對的。用除法得出的答案當然是正確的，但不可以用這種算法來算每天可以花多少錢。因為有些費用不能攤到每天，例如房租就是每個月必須一次付清的，所以扣除「住」的7,500元之後，只剩下16,500元，換算每天能花的錢降到550元。
這樣做，還是不對。我建議先要把能動用的錢設定為15,000元，而不是16,500元。兩者間的差額1,500元，請當作緊急預備金，或是做為往後碰到打折期間買衣服的預算。這樣做，每天只剩500元了。
對不起，還是不完全正確。我希望大家可以把一個月分成三個區間，並以領薪水當天算第一天，然後區分成前10天、中間10天，和後10天，再訂下不同的花錢預算，分別是4,000元、5,000元，和6,000元。
我認識的很多小資族，常常在領薪水後的第20幾天，就幾乎花光所有的薪水了，害得後面幾天只好勒緊肚皮，然後一直盼望發薪日趕快到來。如果你能採用我的方法，在前10天努力節儉，然後慢慢就可以增加花費，一來比較不會產生愈來愈窮的焦慮感，二來說不定還能省下更多的錢。老祖宗說得好：「由奢入儉難、由儉入奢易。」用在此地，再恰當不過。
如果前10天能省下200元，中間10天又省下500元，到後10天就可以有6,700元來花用了，這對自己之前的節儉，是最好的獎勵。如果每個月都能如此，也會愈來愈堅定相信自己，每個月一定能存下6,000元的目標。
以上建議來自我使用手機的經驗。因為我每個月只有1.5G的流量，所以我會在每個月初期，盡量出外不上網，到下半個月上網時，就不會有超出額度的壓力。
如何徹底執行呢？ 就是在領薪水的第一天，從ATM領4,000元出來，放在皮夾裡，告訴自己這10天只能用這麼多。這裡還有一個撇步，就是一定要找到原存款銀行的ATM領錢，這樣就可以省下7元的跨行手續費。不要小看區區7元，想存錢就要斤斤計較。要不要一次只領1,000元呢？那也不必，因為萬一臨時要用錢，附近又找不到原存款銀行的ATM，就得被扣7元了。但也不必本末倒置，我有個朋友在懷孕時，她先生為了省7元，帶她走了很多地方，才找到原存款銀行的ATM，害她差點想跟他離婚。
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