目前服務於阿爾發金融科技公司擔任總經理職務，個人著作《誰偷走你的獲利》、《錢的分配術》、《我被中國金融業嚇到了》、《財富管理聖經》。
如果搞錯問題的原因，那麼給出來的解決方案就不會是正確的。大多數的人投資海外基金之所以沒有賺錢，其真正的原因並不是出在不了解當地市場，而是多數人的資產配置多沒有做對。很多知名財經專家都說過，資產配置是每個投資人在投資時所做的最重要的一個決定，它就像是一個房子的基石，如果基礎做好了，這個房子就會穩定，反之，基礎偷工減料沒有做好，房子自然就不會穩定，隨時有倒塌的危險。
那麼資產配置應該怎麼做呢？資產配置就是要先決定股票資產與債券資產的比率，例如簡單的方法我們就先用一個60%股票/60%債券的投資組合來看，這是一個全球分散的投資組合，從過去實際的歷史資料來看，這樣的投資組合每年平均的投資報酬率為7.75%，最好的一年是2003年的26.33%，最差的一年是2008年的-23.46%。
60/40資產配置
投資人可以先看這樣的投資組合是否符合自己的期待，如果覺得下跌超過20%是你無法承受的風險，那麼你可以調整股票與債券的比率，將投資組合調整成更保守一些，方法就是將股票資產的比率降低，同時提高債券資產的比率，例如調整成40%股票/60%債券，同樣再從過去實際的歷史經驗來看，這樣的投資組合平均每年的投資報酬率為7.18%，最好的一年是2003年的20.55%，最差的一年是2008年的-15.18。
40/60資產配置
如果這樣的資產配置情況符合你的想法，那麼就將資產配置設定在40/60的比率，接下來再去詳細規劃40%的股票資產，與60%的債券資產該怎麼分配？而股票與債券資產的細節規畫通常可以用該資產在全球指數中的分配模式當作參考，例如股票資產的全球股市目前分配的情況大約如下圖（右邊的餅圖）所示，這就是你可以參考的基準。
以上就是標準的資產配置方法與步驟，如果你是按照這樣的模式來規畫你的投資，那麼你的投資就有了一個很好的基礎，這個房子就會很穩固，至於你是不是了解這裡面所投資的每個國家或地區根本就不是重點也不重要。而按照這樣的方法做下來，你會發現，你最後應該分配在台股或者是文章一開頭所提到的那些東歐或拉丁美洲基金的比率應該只有不到你所投資資金的1%！
本文獲「副總裁的理財日誌」授權轉載，原文：瞭解一個市場並不保證你就能投資獲利
作者簡介_詹姆士
「好的投資行為，可使每年投資報酬率增加1.5%，我期盼透過文字的分享，幫助大眾改善自己的投資行為，達到人生重要的財務目標。」
陳志彥，阿爾發金融科技有限公司總經理、臉書專頁「副總裁的理財日誌」版主。
從事銀行、證券投資及保險等相關行業，已有近二十年經驗，具豐富學術基礎及實戰經驗，經常受邀針對兩岸金融發展趨勢發表評論。
經歷：花旗銀行集團副總裁、台新銀行財富管理副總經理、法商巴黎銀行副總裁。
著作：《化繁為簡的逆思投資》、《錢的分配術》、《我被中國金融業嚇到了》等書。
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