這樣記帳,人生的第一桶金才有望!支出欄只能有這「6個項目」

四年級後段班,畢業自台大商學系。退伍後,曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企劃,然後在29歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市。44歲,決定離開職場,作個全職的股票投資人,並靠著一檔股票養活一家七口。53歲,將投資心得,寫成《只買一支股,勝過18%》一書,成為作家。4年內總共出了8本書,內容涵蓋「投資」、「電影」、「退休」、「旅遊」和「勵志」等多重面向。最新的著作是2017年2月出版的《只買4支股,年賺18%》。

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記帳
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理財,理財,沒有財,怎麼理呢?大家經常說「要有第一桶金,才能開始理財。」那麼,第一桶金要怎麼來呢?有人直接繼承長輩留下來的億萬家產,當然不成問題,但畢竟是少數人才有這種福份。如果沒有龐大遺產,最簡單的方法當然就是靠工作領薪水來取得。但是,就算有薪水,生活還是處處都要花錢,如果是月光族(每月花光光),還是沒有資格談理財。一定要有結餘之後,才能開始想要怎麼理財。

想要存錢,第一步就是要記帳。如果你不記帳,發下薪水之後,你一開始一定花得很開心,然後慢慢覺得「怎麼剩沒多少了」,再來一不小心到下次發薪日之前,已經沒錢可花了。如果你每個月都有房租要支出,萬一沒有預先留起來,說不定還得拜託房東展期呢!

首先,你要把花費分成六大類,就是人生的六大需求:食、衣、住、行、育、樂。每一筆消費都要想辦法歸類進去,不要把不易歸類的都算成「其他」,這樣會讓「其他」的花費太多,反而扭曲了實際情形。舉例來說,你上網買了件衣服,銀行匯款所收的手續費還是要列入「衣」這一項。

這六大需求的定義應該很明確,無庸我贅言,但還是會碰到有些狀況,需要稍做調整,例如你自己一個人吃飯,算「食」,但和好友聚餐,就要算「樂」了,或許你也可以自己定義,一餐100元以下是「食」,超過100元就是「樂」。

有的時候你必須為公司外出辦事,雖然要先記帳,但公司把錢還給你後,記得要把它銷帳。

此外,不論金額多小,都要記帳,而且如果時間允許,每天睡前都要把帳本上揭露的餘額和現金,甚至還要加上銀行存摺做一個核對,希望做到「錢帳相符」。萬一不符,趕緊想一下哪一筆忘記入帳了?或是錢放在哪個口袋忘記算了?如果不能每天核對,我建議至少每個周日晚上做一次,把差額當作「不明」的開支,讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出越來越多,絕對不是好事,意謂你花錢已經無感,不知節制了,必須立刻設法改進。

許多人習慣把找來的零錢丟在一個盒子裡,是否也要每天算?我認為當然也要算清楚。別以為零錢盒累積到一兩千元,就覺得是意外之財,然後把它拿去大吃大喝,結果本來存下來的錢卻被無謂浪費掉了。請記得,它們絕非天上掉下來的,其實也是你辛苦賺來的。

千萬別小看零錢,因為你不用它,反而造成你的經濟壓力,以為手頭拮据,害你真正有該花的錢,卻不敢花了。我是一個在住家附近花錢,就會帶很多銅板出門,盡量不讓店家找零錢的人。此外,每次在捷運站裡,我就會把口袋裡最累贅的一元和五元銅板丟進悠遊卡的加值機裡,這是最有效的去化方法。

記帳如果只是「被動」的記錄,還是存不了錢,你還要「主動」先做一個預算,才能作為你每個月檢討改進的依據。如何編列合理的預算?請見下回分曉。

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