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我在演講場合中，常需要短時間內就分析好一個人的財務狀況，雖然當下會希望彼此能坐下來，買杯咖啡或叫份茶點，好好地聽他們說自己的故事，聊聊為生活努力的心境，才能把對方心中真正的理財動力給挖掘出來；只是這往往需要花上一小時的時間，所以在需要立即回答的情況下，我通常會透過以下3個問題來快速了解對方的理財狀況，而且在一問一答之間，對方也會漸漸對未來有更清楚的理財方向。
當然，這3個問句也可以自問自答，我自己就經常如此做，非常推薦你也把它當作每週、每月定期檢查自己財務體質的項目。
問題1》你的收入有多少被浪費掉？
要了解自己如何花錢，找出錢都花去哪裡，最快的方法就是把支出項目分成「必要支出」與「非必要支出」；必要支出通常是為了維持基本生活的費用，其餘的即為不必要支出。接著就可以再往下探索，必要支出中有哪些可以刪減或省去，非必要支出中又有哪些是「想要」而非「需要」。依我的經驗，長期下來這些小錢加起來都是一筆大錢，更是最終分出勝負的關鍵。
比如手機的通話費與上網費，你覺得是必要還是非必要？對於現代人來說肯定是必要支出，很多人早就捨去安裝家用電話，手機已經是對外聯絡不可或缺的工具。但也正因如此，許多人在選擇手機通訊方案時，往往過度衡量自己的使用需求，或是就算知道額度用不完，但心中仍然想預防「臨時不夠」的困擾，因此辦理資費過高的手機方案。我經常在演講中分享這樣的觀察心得，台下聽眾都是微笑猛點頭，可見人群中有很高的比率常是每月平白繳了過多手機費。