從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
或者，我20年後用500萬把房子賣掉，就算現在的報酬率算起來是負的也沒關係，因為把賺到的200萬價差加進去，報酬率應該還是很不錯的。這個想法有幾個問題。
首先，20年後，你買的房子老了20歲，價值會減損，甚至你必須花很多的資金維護管線、設施，或是重新裝潢，才能脫手，會不會到時候花的錢其實還比賺到的價差多？其次，20年前100元的購買力，現在要132元才能相抵，這是通膨造成的，在計算長期報酬率時一定要考慮進去。最重要的是，沒有人知道20年後的價格到底怎樣？而你投資的時候，難道可以根據一個無法計算的報酬率來做決策嗎？
在投資的時候，請考慮每年固定的現金流入與支出就好。你花了多少本金？每年可以收到多少現金？要支付多少費用出去？用這些資料來算你這筆投資真正的年報酬率。
如果是要自住，重點不在價差或報酬，甚至你不見得只能考慮買房，就算是用租的，一樣能達成你需要一個住所的目標。
很多人都覺得房租繳起來很不甘願，並認為繳房貸也是一種強迫儲蓄，其實都忘了房貸利息也是不會再回來的支出，而取得住所本來就要花費成本。
那麼，要怎麼決定該買房還是租房呢？首先，如果你的工作地點會有比較大的變動，租房可能是比較理想的選擇，因為你的生活支出中，居住和交通這兩筆費用常常是會有相關的，你可能住得離工作地點近一點，交通就比較省，但是居住的支出會比較貴；住得遠一點則相反。
但一旦買了房，就失去調整的彈性了。說不定換了工作，你花在居住的錢本來就多，工作地點又變遠，你的交通費暴增，生活就會辛苦許多。