理財W實驗室/黃御維 Wilson
我是一名證券分析師，目前任職於證券業，個人投資經驗超過9年，接觸過各種金融商品與投資工具，也遇過市場的大小風浪，我創立「理財W實驗室」是希望傳達更多正確的投資觀念與想法給你，希望你能因為的文章或是簡單的一兩句話，減少許多在投資路程的冤枉路。
銀行擠兌看似很難在這個世代發生，結果短短不到48小時，美國矽谷銀行（SVB）就因為儲戶的信心崩解，迅速破產被政府接管。
過去1個月，對全球金融系統來說矽谷銀行（SVB）和瑞士信貸（Credit Suisse，簡稱CS） 的危機讓市場緊張不安，彷彿2008年金融海嘯即將再次上演，許多人擔心這個問題，可能會蔓延到其他缺乏雄厚資本或穩健風險管理計畫的銀行。
鑒於2008年金融海嘯的慘痛歷史經驗，各大政府與聯準會緊急聯手搶救金融市場的危機，歐洲銀行體系已被證明是強大的，尤其在發掘瑞士信貸財報出現問題時，中央銀行反應迅速。
聯準會（Fed）、英格蘭銀行和歐洲央行發布聯合聲明，增加美元流動性並穩定市場，美國監管機構還將保護範圍擴大到所有存款（甚至包括25萬美元以上的無抵押存款），並向問題最嚴重的機構提供充足的流動性和信貸額度，有效遏制了危機；另外，在瑞士央行的大力支持下，瑞銀收購瑞士信貸的歷史性交易得到了大額信貸額度的支持，並受到市場的廣泛歡迎。
矽谷銀行與瑞士信貸》兩者差異在哪？
矽谷銀行（SVB）：典型的銀行擠兌
SVB主要客戶為新創企業，2021年，隨著後疫情時代的爆炸式增長，當時募資市場非常活躍，因此吸引了許多新創企業的存款帳戶，問題在於SVB未能將這些存款轉化為貸款。
為了解決這個問題，它在廣泛期限的不動產抵押貸款證券（MBS）中投入了大量資金，這是一種使用抵押貸款作為抵押品的金融工具。
回頭看，這不是一個非常明智的選擇，因為在2022年，Fed為了加速對抗通貨膨脹，瘋狂升息的結果導致這些金融產品的價值大幅下降。當銀行意識到自己處於如此脆弱的境地時，它不得不要求更多的資本，但投資人早已看出SVB風險控管的問題。
SVB原本打算以增資方式籌措22億5,000萬美元，但籌資失敗，引發全市場關注，導致「銀行擠兌」加速，愈來愈多存戶要求提款，SVB因而面臨更加嚴重的流動性危機，在一連串公關處理不當的情況下，引發儲戶的恐慌心態，加上許多創投資金帶頭喊跑，最終銀行擠兌事件爆發，SVB破產倒閉，最終遭美國聯邦存保公司接管。
SVB為美國歷史上第2大的銀行倒閉事件，然而美國政府快速出手介入，減緩市場對於此次銀行倒閉事件的擔憂。