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日本有部國際影展獲獎電影《七五計劃》，宛若40年前電影《楢山節考》的未來版本，聚焦在日本高齡社會問題，道出全球高齡化第1的國家，平均10位人口中有幾近3位是年過65歲長者，2025年預計5人中就有1人活到75歲。
有段電影台詞是：「人不能選擇自己何時被生下來，所以希望何時要死，能由自己做主！」
導演觀察，日本老人獨居比例占1/5，有些長者常把「想早點死去」掛在嘴邊，但並非真的想死，大多是因為沒有金錢、沒有尊嚴、沒有陪伴、無人聞問等，長久下來的孤寂空虛，殘酷反映在他們無奈且無助的生命日子裡。
這部電影探討的議題焦點，在於是否有資格評量人存活的「經濟價值」，銀髮族群一旦沒生產力，社會為了經濟利益就要犧牲掉他們嗎？高齡的社會問題沉重，不是日本獨有，全球各國都無不重視；而台灣2025年將要邁入「超高齡」社會結構狀態，65歲以上人口占總人口2成，是身在這個島上的人民需要去正視的重要課題！
超高齡社會來臨，老年靠孩子不如靠自己
台灣法定退休年齡65歲、平均壽命約81歲，退休後16年～30年的生活安排，可能遇到「老、病、殘、死」。想要過的無憂，現在必須做對的事情，認知到好的健康生活照護可以分為「生理管理」及「財務管理」。
關於財務管理的首要前提，是讓未來的不確定因素，利用制度、計畫來管理及安排，不用讓年輕世代來承受經濟壓力或決定生死難題，每個人都要對「65歲後」的自己負責，活得久不是錯誤、亦不要成為社會負擔，讓我們可以快樂變老！
面對「快樂變老」，不妨從社會的福利制度、長照政策、醫療資源、法令及理財工具等面向做思考，以下提供一些建議作為選擇：
面向1》退休善用年金
活得久，需要經濟能力來支撐下半生的日常開銷，這是現代人要重視及解決的課題。
活多久領多久、對抗長壽帶來的經濟風險，可善用「年金保險」，其特色是「穩定的現金流」、「與生命長度一致」，即在年輕時期按時定期定額繳納保險費給保險公司，累積足額保單價值金，到了約定年齡啟動方案，依約給付確定金額，直到百年那一天。
面向2》失能照護計畫
國民健康署2017年國民長期照護需求調查指出，65歲～74歲長者失能比例約為19%，年紀愈大比例遽升；2019年公布的不健康餘命調查，臨終前臥病在床、失能失智，需要被照顧時間高達8.47年，創歷史記錄。
老人長期照護是不可避免的安排，現在我們能做的，除了維護健康狀態、延長健康的體能之外，及早預備自己的長期照護基金，搭配政府僧多粥少的長照2.0政策，才能維持足夠尊嚴。
面向3》預約意定監護
不同以往《民法》規範的「法定監護」，我們得在心智健康、可清楚意識表達時，找好1位或多位可信任的親友，以契約形式簽訂「意定監護」，經公證流程確保受監護宣告狀況時，由指定受任人擔任監護人，並依照契約內容管理、安排相關財產運用及身體照顧，可以避免漫長的法院監護宣告流程。
面向4》預立遺囑
人生打拼，都是想過上好日子，如果發生「人在天堂、錢在銀行」憾事，為了避免在世親屬發生爭產風波，「預立遺囑」是法律具有效力的做法。
依照《民法》規範，遺囑是被繼承人生前所為，身故時始發生效力的單獨行為，可以指定應繼分、遺贈及特留分等事項。
面向5》規畫壽險
要照顧心愛的家人，不管自身是否還可以繼續打拼養家的月薪資收入，或是預先準備一筆身故時累積資產的法定成本，讓家人不需動用其他方案可以順利生活，這些都是「人壽保險」具備的功效。
快樂退休，不是準備好一大筆錢就可以解決，媒體上許多暢談投資退休工具的版面，常常讓應有健全的、平衡的照顧方案失焦，「樂活」變成一個提倡的名詞、而不是進行式的動詞。
提早建構上述的5項安排，就像養育孩子成長，需要足夠時間陪伴及金錢的灌注，相信在規律的執行方案下，快樂變老指日可待！
本文獲「moneybar」授權轉載，原文：【享稅】有5個小孩就可以快樂的老了
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