曾歷經3次股災仍屹立不搖!35歲財富自由上流哥:風險控制是重點

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曾歷經3次股災仍屹立不搖!35歲財富自由上流哥:風險控制是重點

大家好,咪編今天要來繼續介紹《上流哥:這年頭資產配置有點難》這本書,但我不想先介紹第2章,想先帶大家來看第5章「建立投資觀念」。

為什麼要先介紹第5章呢?這是因為咪編發現,許多人常講「投資需要有紀律」,但這個紀律究竟是什麼東西?10個人裡面有9個半是說不明白,剛好咪編看到《上流哥:這年頭資產配置有點難》第5章裡面有提到相關的內容,就來和大家分享一下囉!

關於投資紀律,上流哥在《上流哥:這年頭資產配置有點難》裡面提到一句話,「事前紀律比事後補救要重要很多」。因為當你需要進行事後補救時,通常情況已經有點慘了,倒不如一開始就把事前的紀律控管好。

恩,看到這裡一定有人想問:「所以我說,那個『紀律』到底是什麼東西呢?」很簡單,用上流哥的邏輯來說就是「做好風險控制」。但,這又關風險控制什麼事情?

這裡先容咪編稍稍跳脫一下。相信大家都有聽過股神巴菲特(Warren Buffett)說過的這句話:「世上只有2條投資法則:第1條是不要賠錢;第2條是不要忘記第1條」,而且一定有許多人和咪編一樣,都覺得巴菲特這句話說得很輕巧,但「臣妾做不到」啊!

沒關係,上流哥在書中提及這一段時,有補充一個概念說明,大意如下:投資有風險,我們無法要求投資完全不虧錢,但如果進行合理投資,不開槓桿、不多冒風險、了解投資標的、買在合理價位,就能把虧錢的風險降到最低。咪編覺得這一段話其實也解釋了為何上流哥說要做好風險控制,因為可以把虧大錢的可能性降低啊!而對於上流哥來說,做好風險控管,就是他的「紀律」。

那究竟該如何做,才能把風險控制在一定範圍呢?上流哥給出了明確的答案,那就是「個股持股上限15%、類股持股上限30%」。

個股持股上限15%是怎麼來的呢?其實這是根據上流哥以前在擔任公募基金經理人的經驗+一點彈性而來。公募基金的經理人在操作時,必須遵守「個股持股上限10%」的規則,在這規則下,若想湊滿投資組合,持有的股票約在20檔以上(因為有些持股不到10%),如此一來,投資組合的波動就不會太大。

那為什麼上流哥不將個股上限同樣設為10%呢?這是因為上流哥認為,散戶的彈性比公募基金多一點,故將個股持股上限調高至15%(多出的5個百分點是根據經驗法則來看)。

至於為什麼要將類股投資上限設定為30%呢?很簡單,是為了避開單一產業的風險!說到這就讓咪編想到前陣子在網路上流傳很廣的文章,有小韭菜得意地和朋友分享:「我為了分散風險,把資金拿去買了3檔股票,分別是長榮(2603)、陽明(2609)和萬海(2615),是不是很棒啊?」希望這位小韭菜,如今依舊堅強的活在股市裡!

以上,就是咪編想分享給大家有關紀律的部分,希望大家看到這裡,能夠對於上流哥眼中的紀律,也就是風險控制,有一點小小的了解。當然,每個人對於紀律的理解一定不太一樣,而上流哥對於紀律的理解,也未必適用於所有人,故而咪編在此也只是想要拋磚引玉一下,也希望大家可以透過多看書、多看文章,進而找出自己的專屬紀律,成為股市贏家!

而《上流哥:這年頭資產配置有點難》第5章裡面,除了有關紀律的說明以外,對於常見的投資觀念有哪些、絕對績效和相對績效有何差別、如何正確讀懂財經新聞等也都有說明,有興趣的人可以把書找來看一看喔!

本文經授權轉載自小編愛投資線上讀書會

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