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晨間6點起床、半小時的梳洗後泡了咖啡佐新聞、8點出門搭車，當指針停在8點25分時你將員工證靠上打卡機「逼─」的再次完成了上崗工作的動作。幾十年來的朝九晚五，簽過了幾千份公文、經歷過了電子化與自動化，對於現在工作覺得滿足的你，是否想過退休了？如果有，是什麼原因擋在退休的選擇前呢？是更進一步的職涯追求、還是退休金足夠與否的焦慮呢？2018年時，1111人力銀行做了份調查，發現上班族們平均期待退休年齡是55歲，但卻有8成3的人對於退休金籌備感到憂心，退休後每個月究竟要有多少的現金流才夠？政府設立的勞保和勞退能讓我們少一點儲蓄壓力嗎？
其實退休金儲備多寡除了考量到可能的醫療支出、剩下的就取決於生活品質要求了。但工作這麼多年，你知道你的勞保、勞退或者國保老年年金可以在退休時支援生活到多大程度嗎？身為準退休族的你，先上勞動部網站試算自己能從這3樣年金和退休金領到多少，就能更準確的評估退休時機了！
1.勞保老年給付試算
勞工保險的老年給付是依照「年資」與「投保薪資」做計算，而依規定，只要符合年資滿15年及年齡滿61歲（請領門檻逐年提高，至2026年請領年齡為65歲）這兩個條件，始能請領勞保老年給付。
Step1.
上勞動部勞工保險局的首頁後，在「便民服務」的簡易試算欄位中選取「勞保、就保給付金額試算」，接著在新頁面選擇「老年年金給付」開始試算。
Step2.
在試算欄位一一填入資料：「出生年度」輸入民國出生年次、「年齡」輸入預計退休的年齡、「最高60個月之平均投保薪資」可參照「勞工保險投保薪資分級表」填寫（網頁連結）、「參加保險年資」則輸入預計到退休時的勞保累計年資。
以民國65年出生的劉姐（現年43歲）來做試算，劉姐從25歲研究所畢業加入投保，若預計在65歲退休，中間若不間斷的投保勞保，則投保年資會有40年。而劉姐最高60個月的投保薪資為最高級距的4萬5,800元。將所有條件輸入後按下「試算」，則會在下面的2項試算結果中得出（兩式擇優發給）：劉姐退休後每個月可從勞保年金中領到2萬8,396元。
2.國保老年給付試算
國保全名為國民年金保險，當你離職/失業時沒有加入勞保，就會被強制加入國保。國保的老年給付雖然比不上勞保的多，但強制投保是為了保障民眾若遇失業或離職時，中間空窗期的年資也不會浪費、可以在某種程度上繼續累計。而國保老年給付和勞保老年給付若都有請領，則需分開計算再加總。
Step1.
同樣先上勞保局的首頁，接著在「便民服務」中的簡易試算欄位選取「國民年金給付金額試算」，在新頁面中選取「老年年金給付」開始進行試算。
Step2.
此處只需填寫一個欄位：「保險年資」中填入你離職/失業的年資，月投保金額是固定的無法變動。
我們以林桑來做試算。林桑民國65年出生，同樣也是25歲開始工作後投入勞保，但因為景氣關係在2009年～2012年間經歷裁員失業了3年。所以林桑強制投保國保的時間為2009年至2011年（以完整年度計算），輸入年資後按下試算。
試算結果有很多個，看似難以理解，但若根據自身條件，結果就一目了然。林桑並非一直處於失業狀態，除了投保國保的那3年，其他時間林桑是加入一般的勞工保險有累計勞保年資，所以並不適用A式的結果。再來，國保於民國97年10月開辦時的月投保金額是1萬7,280元，一直到民國104年才上調至1萬8,282元，投保期間的差別會導致B式有兩種結果。由於林桑投保國保的期間，投保金額為舊制的1萬7,280元，所以林桑的老年給付結果適用B式的第二項──每月領取674元。
若我們依照前述方法計算林桑的勞保老年給付，就可以得出林桑在65歲退休時，可以從勞保＋國保兩項老年給付得到每月共2萬6,940元的退休金（林桑共投保勞保37年，得出退休時勞保老年給付為2萬6,266元/月）。
3.勞退個人退休金專戶試算
為了保障勞工的最低退休權益，政府規定雇主應按月提撥雇員工資最低6%至勞工的個人退休金專戶中，待勞工符合請領年齡（60歲）時再領回。而勞工也可以在月薪6%的範圍內選擇自提薪資至勞退專戶中。而提繳退休金年資滿15年以上的人，屆時可以從分次請領和一次提領擇一；但提繳年資未滿15年者，只能夠選擇一次性提領。
Step1.
想試算自己勞退能領多少也很簡單，首先先上勞動部的網站，在「業務專區」的選單中點選「退休、福祉」。
接著將新頁面中「勞退新制」的部分展開，點進「勞工退休金個人專戶」。
在介紹的內文中，選取圖中圈選處的年金試算表連結，就可以開始進行試算了。
Step2.
在年金試算表中，會有7個欄位需要填寫。我們以前文提到的劉姐來做試算，劉姐目前的月薪為6萬元，「預估個人退休金投資報酬率」的部分因是變動的，所以她參考勞動部勞動基金運用局提供的歷年最低保證收益率資料，選擇先以民國107年的最低保證收益率1.0541%來設定。
接著填寫「預估個人薪資成長率」，劉姐認為目前工作狀態穩定，依照公司歷年調法，每年調個2%是滿有把握的，所以在此欄位填入2%；「退休金提繳率」這一欄是指雇主加勞工自提有多少百分比，劉姐每個月除了雇主應規定撥入的6%，並沒有自提勞退，所以這欄填6%；「預估選擇新制後之工作年資」此欄填入劉姐預計退休65歲時的累計年資40年（65－25）；「預估平均餘命」的部分，因為本國女性目前平均壽命為83.7歲，從65歲退休開始算，所以可勾選20年；「結清舊制年資移入專戶之退休金至退休時累積本金及收益」是指若有2005年前勞退舊制的年資，且有結清轉入新制帳戶者必須填寫，劉姐的狀況是填入0。最後按下「計算」。
從上圖結果的「預估每月可領月退休金」可以得出，劉姐在退休後可以拿到的月退金是1萬4,882元。加上前文劉姐利用勞保試算的老年給付每月2萬8,396元，劉姐在65歲退休後，每月可以拿到一筆4萬3,278元的退休金！
儲備退休金絕對不簡單，但想好好退休也沒有像大家所懼怕的得跨過高門檻，除了自己歷年工作儲蓄與投資所得，別忘了還有政府規定下你幫自己存的一筆退休金。如果是像劉姐這樣，一直以來穩定的工作、參加勞保與接受雇主提撥勞退，退休年齡將至時大可不用擔心，如果名下沒有需清償的債務或突發經濟事故，4萬多元的月退金扣掉房租後還有2萬多元，身體若硬朗沒有大量醫療需求的話，甚至可以靠自己的退休金支撐生活、幫兒女減去不少負擔。
覺得朝九晚五幾十年已經足夠、也有了足夠的工作成就、正考慮辭去工作享清閒嗎？快上網站試算一下，3分鐘讓自己的退休金有譜，接下來就是擇個良辰時日，向身邊朋友分享你的人生新規畫囉！