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剛開始因為還沒累積股數,市值為零,所以第一年儲蓄金額60,000元必須全數投入,買入股數為1,618股。
第二年因為股價上漲,「市值」為「股價」乘以買進的「累積股數」,等於47.30×1,618=76,537元,和「價值路徑」差額縮小到負47,663元,所以儲蓄的60,000元不必全數投入,只要投入差額47,663元即可。剩下的錢12,337元,可先存在銀行的證券帳戶中。
第三年因為股價沒什麼漲,所以市值和價值路徑差額擴大到負66,068元,而不夠彌補的部分,剛好可從第二年的「帳戶餘額」補足,如下圖:
其概念簡單來說,就是「多退少補」,而之後若有配發的股利,我們也可以放在帳戶餘額中彈性運用。
民國98年(2009年)遇到了金融海嘯,市值和價值路徑差額擴大到負275,006元,可是三弟並沒那麼多錢,只好帳戶餘額有多少就補多少。不足的部分別擔心,因為只要之後的股價回漲,其差額就會減少了,例如隔年99年度,差額只剩負913元:
因為三弟每年只存60,000元,再加上97年度的帳戶餘額67,833元,所以98年三弟只能投入的金額為60,000+67,833=127,833元。
民國104年股市大漲,市值超過了價值路徑,所以那年三弟可以完全不用投入任何金額,三弟儲蓄的60,000元,就存入證券帳戶中。
而105年度,又遇到股市大跌,市值和價值路徑差額為負261,391元,同樣的三弟這次連同帳戶餘額只夠投入199,030元。
最後,三弟這14年的投資過程,如下圖:
假設三弟和二哥一樣,決定在105年12月30日以收盤價71.8元賣出,賣出金額為71.8×21,674(累積股數)=1,556,193元。加上帳戶餘額剩下的18,423元,其報酬率如下:
((1,556,193+18,423)-840,000)÷840,000=87.45%
所以這次豬媽媽給三隻小豬的「理財」任務,又是三弟勝出。
我很感謝媽媽在我小的時候送給我一隻小豬撲滿,因為我小時候為了餵飽牠,日後讓我養成了儲蓄的好習慣,我想這是我媽在我小時候給我最好的理財教育。
彼得.林區在《致富之路》這本書中提到:「儲蓄是投資的基礎」。所以,這次換我送給各位一隻小豬撲滿,也希望大家養成「儲蓄」的好習慣。這隻即是「定期定值金撲滿」,而這個「投資術」並不困難,你只要具備儲蓄能力即可達成。
提醒:本文僅為個人操作記錄與心得分享,並非任何投資建議與參考,若有提及案例僅為教學範例,請自行判斷謹慎評估風險
本文授權轉載自Sunny愛Money ETF理財網
作者簡介_汪汪
《汪汪財經隨筆集》人氣版主——汪汪大。 汪汪是一位愛好分享理財知識的專業股票投資人,目前部落格已分享了上百本財經書籍的筆記和心得文章,瀏覽已突破千萬人次。他同時也是「自我投資」的實踐者,無私分享了股市秘笈(資料)當作投資的教材。透過他的文章和秘笈,已讓許多「投資菜籃族」,變身為「投資大師」。