本文作者為愛長照專欄作家朱國鳳

逛銀髮村、去流當品拍賣會...35歲以上的你,用這4招「降低購物欲」存老本

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方法3:逛流當品拍賣會

有些當鋪會舉辦流當品的年度拍賣會,若有機會可以去見識一番,因為某某老坑翡翠,原價500萬元,特價100萬元;某某名牌包,原價40萬元,特價10萬元,會讓你感覺到,這些精品、名品的身價都是腰斬再腰斬。

我曾經採訪過一位知名的當鋪業者,問他為何估價會比市價低這麼多?他說,所謂的「市價」,都是當初從品牌店裡出售時的價格,消費者銀貨兩訖後,即使下一分鐘想要回售,不但品牌業者不可能接受,轉到二手市場變現,也不可能拿回同樣的價錢。

這位當鋪業者接著說,他估出來的價格,是因為他付出的是「真金白銀」,也就是用真正的白花花的鈔票,去交換客人手中的典當品,從那一刻起,典當品流當的風險,典當品身價起伏的風險,都換由當鋪業者來扛,因此估價必須壓低。

採訪之後,我對於所謂精品、名品的市價、典當價有了新的認知。當我後來想用白花花鈔票去追逐這些精品、名品時,我就會想起這位當鋪老闆的話,我會提醒我自己,用市價買進,用典當價變現,會吃掉我多少的退休老本啊。

方法4:盤點資產價值

會計學裡有一道公式:資產-負債=淨值。譬如某甲號稱擁有資產1,000萬元,但是負債800萬元,表示他的財產淨值只有200萬元。退休時至少要做到0負債,財產淨值越高、老後越安心。

因此老前每隔一段時間,最好計算一下自家的財產淨值。負債數字通常很清楚,譬如房貸未償餘額剩多少?信用卡循環借款有多少?很快就能查出來、問出來,但是資產價值是多少?就是一個大工程了。

哪些可以稱為「資產」?房子、車子等都有變現的市場行情可供參考,股票、基金等金融資產,也很快就能查到市價。那去年才花了10萬元買的沙發呢?50吋的液晶電視呢?12萬元的登山自行車呢?

還有那好幾櫥子的衣服、鞋子、瓶瓶罐罐、牆上的畫、天花板的燈,哪一樣不都是用鈔票去換來的,這些都應該計入資產啊。

我必須提醒,有管道變現,且有變現價值的才叫做資產,這也是為何有必要做資產價值盤點的動作。因為盤點資產價值,必須透過交易市場,也能藉此提醒,哪些自以為是的資產,其實只有捐贈給公益團體的價值;或是購買時價值不菲,其實變現時可能只剩一、二成。

盤點資產價值的動作可以提醒我們,在未來花錢東買西買地當下就要想,它未來價值還剩多少?有助於累積財產淨值嗎?會不會影響退休的依靠?

我還曾經看過一部紀錄片,內容是一位太太,做了一個實驗,她把一家四口全部的家當,裝車運到一間體育館,然後分門別類,一件件排放在地板上。譬如鞋子全部排在一起,包包全部排在一起,結果是擺滿了大半個體育館。

畫面很震撼,顯示出現代消費主義盛行的影響下,過度消費、過度採買。我們平常不會感覺到過度採買,因為這些東西通常被收納到這個櫃子、那個櫥子裡,但是當全部被清出來,「到操場集合時」,才會感受到辛苦賺來的薪水錢,為何留不住?

與其等到要退休時才擔心存不夠,或是老後才為清理東西而傷神,不如從現在開始,去逛逛跳蚤屋、參觀銀髮村,思考一下,有甚麼東西是身後帶得走的?或是逛逛流當品拍賣會,以及盤點現有資產的價值,了解所謂珍品、或是資產的真正價值,當起心動念又想要東買西買時,或許就能讓理性戰勝感性,把多一點的錢留下來,給老後的自己了。

本文獲愛長照授權轉載,原文:【朱國鳳專欄】老前才清理就太遲了!4方法教你少買東西、多存老本

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