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來源：Chad Sparkes@flickr,CC BY 2.0
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「該如何開始買基金？」「這檔基金好不好？」「我買**基金，這樣對不對？」
眾人問題像連珠炮一樣丟出來，這不是基金投資講座，是一場婚禮，我坐的位置大多數人不是非常熟悉，大家禮貌性地寒暄後埋頭猛吃，氣氛一片祥和沉寂，猛地有人看看手機後抱怨起最近的股災，使他的基金淨值縮水不少，桌友們無論認不認識，發言突然踴躍起來，這次全球股市瞬間重挫，「有緣沒緣，大家套做伙」，不過七嘴八舌後，似乎沒有結論。
「Kevin ，你說呢？」高中同學小黃皺著眉頭問，剎那間，9個臉孔轉過來，臉上寫著疑問。
「沒有標準答案。」我兩手一攤，抱歉地說。
「這裡就算不認識，也都算是自己人，你還機機車車的，拜託喔。」也是同學的山羊頭翻翻白眼，吐槽起來。
「天大的冤枉，這個本來就沒有標準答案。你上次說自己公司run得不錯，賺的錢怕虧損，只想買固定收益產品；小黃之前靠公司上市削了一票，現在白天就盯盤做波段，滿口的一帶一路、安倍三箭，都是買股票基金，適合你的，怎麼會適合他？」我苦笑著說，轉頭看到T帶了剛進社會的兒子來喜宴，正看著這邊，感嘆地接著說：「T的公子，剛進職場，起薪有限，只能從月薪一筆一筆省下來定時定額投資，適合的基金當然也和他爸爸單筆投資的基金不同，仔細地說，你們9個人，可能就有9種投資組合，怎麼會有標準答案？」
小黃點點頭，其他朋友也撐著下巴沉思起來。
這是個常出現的迷思，大家會覺得搞定基金投資很簡單，就是一檔「明牌」買下去就對了，事實上不盡然，每個人需要的「明牌」不同。因此，讓自己基金投資更順利的方式，是把SOP（標準作業流程）做出來，以後就按表操課，這樣絕對順暢很多，不用到處問明牌，因為自己就可以找出明牌。
相信，你已了解到，不一樣的人，需要的基金不一樣。我們去看醫生時，先量量體溫、血壓、看看徵狀是什麼，哪裡不舒服，有沒有過敏病史，需要打針，還是吃藥就好。感冒發燒有退燒藥，肚子痛腹瀉有止瀉處方，不同的病，對症下藥才有功效。
基金投資也是相同。
首先，將自己分類，如同哈利波特中，用分類帽決定每位新生從葛萊分多、赫夫帕夫、雷文克勞和史萊哲林這四個學院，選出適合自己的修習處所。投資人不用分類帽，只要看測驗結果，就可以找出自己的投資屬性和風險承受程度。
接著，訂出合理報酬率。例如，保守者沒有辦法忍受10%虧損，因此也無法有太高的投資報酬率，所以每年平均3～5%是可能達成的目標，因為報酬率越高，風險越高；不想冒太大風險，報酬率也會較低。
然後，擬定資產配置比重。例如，訂出預期每年平均5～7%的投資報酬率，這樣的可能投資組合是股票7成，全球債或政府債等固定收益3成。
完成以上三件事，才開始選市場、選基金！
如果一開始就聽明牌買基金，可能根本不符合需求；或祈求每波段20%的投資報酬率，那可是股神巴菲特的年化投資報酬率；也可能在多頭市場買了一堆股票基金想賺差價，忽略了資產配置，遇到一次股災，賺的錢都吐回去。
你，知道自己的分類嗎？趕快學哈利波特了解適合自己的方向吧。
本文獲「財子學堂」授權轉載，原文在此
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