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來源：CC BY Miluxian | Dreamstime.com - Happy Birthday Photo
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「親愛的凱文，這個月是您的生日，為了慶祝您的生日，這個月買基金都免手續費喔！」
以上的訊息您收到過嗎？如果你真的因為這樣的消息而買進基金，看到這裡，想到自己當初的衝動，大概只能苦笑。
想要讓自己靠著基金樂活退休，第一件要記在心中的事情就是 : 「任何優惠方案和你賺錢與否，絕對不相干！」
其實，基金是一項非常普遍的投資工具，我自己也用來規劃退休生活，值得向大家推薦，但是，一定要用正確的觀念來利用基金，才能邁向穩健獲利的道路。
回到最根本的問題，甚麼是基金？
基金 : 投信公司以發行受益憑證的方式，向社會大眾募集的資金謂之。其最大的特色是，這筆資金設獨立專戶於信託保管銀行，委由投信的專業基金經理人管理運用，賺賠歸投資大眾，投信公司收取基金的手續費與管理費用。
基金，頗為類似現在流行的群眾募資，然後付一點錢請專業人士管理，而投資的標的以企業或商品為主。
為什麼基金適合作為退休理財投資工具？
1、小額投資 : 這是我選擇基金作為投資工具之一的最大理由，由於自己是上班族，在原有投資組合外，每個月會留下一部分的薪水進行投資，但是數目不是很大，又想布局在不同的商品，這時候，進入門檻從1千元起的基金，就是很好的選擇，而且還有獨立帳戶保障。