「親愛的凱文，這個月是您的生日，為了慶祝您的生日，這個月買基金都免手續費喔！」

以上的訊息您收到過嗎？如果你真的因為這樣的消息而買進基金，看到這裡，想到自己當初的衝動，大概只能苦笑。

想要讓自己靠著基金樂活退休，第一件要記在心中的事情就是 : 「任何優惠方案和你賺錢與否，絕對不相干！」

其實，基金是一項非常普遍的投資工具，我自己也用來規劃退休生活，值得向大家推薦，但是，一定要用正確的觀念來利用基金，才能邁向穩健獲利的道路。

回到最根本的問題，甚麼是基金？

基金 : 投信公司以發行受益憑證的方式，向社會大眾募集的資金謂之。其最大的特色是，這筆資金設獨立專戶於信託保管銀行，委由投信的專業基金經理人管理運用，賺賠歸投資大眾，投信公司收取基金的手續費與管理費用。

基金，頗為類似現在流行的群眾募資，然後付一點錢請專業人士管理，而投資的標的以企業或商品為主。

為什麼基金適合作為退休理財投資工具？

1、小額投資 : 這是我選擇基金作為投資工具之一的最大理由，由於自己是上班族，在原有投資組合外，每個月會留下一部分的薪水進行投資，但是數目不是很大，又想布局在不同的商品，這時候，進入門檻從1千元起的基金，就是很好的選擇，而且還有獨立帳戶保障。

2、容易變現 : 各種投資工具中，基金變現容易程度應該僅次於定存，因為股票和房地產可能賣不掉，但是，只要客戶贖回基金，投信就必須要將款項給客戶，因此，基金經理人都會保留一定程度的現金。

我超過20年的投資生涯中，只有三次無法立即贖回基金，第一次是買到霸菱新興市場基金，正好發生李森事件搞垮霸菱銀行，因此暫停基金買賣，後來荷蘭銀行接手後，就重新開放基金買賣，我也順利拿回資金，對發行基金的銀行倒閉，錢還可以拿回來的印象深刻；第二次是921地震；第三次是金融海嘯，都有基金暫停贖回，後再開放，客戶也都拿回款項。

3、分散風險 : 目前台灣已核備的境外基金共3819檔，國內投信發行基金共976檔，總計共 4795檔基金給投資人選擇，這對於資金有限，又希望透過資產配置投資在不同商品，以避開市場波動的投資者來說，非常方便。

4、專業團隊 : 發行基金的資產管理公司都有自己的基金經理人，也有專責的研究部門，沒人能打包票說穩賺，但一般來說，投信都有一定的專業水準。

5、合法節稅 : 買賣國內外開放式基金，不需要繳納證券交易稅；來自淨值上漲價差的獲利屬於資本利得不用繳稅。

因此，在退休理財的資產累積過中，基金的確是一項適合的工具，應用的眉角，本欄將仔細介紹。

本文獲「財子學堂」授權轉載，原文在此