紅色子房，CCIM國際認證不動產投資師，現任紅色子房投資團隊執行董事、國立大學兼任講師與商周專欄作家。長期擔任地產投資法人招商引資顧問，創設私募平台鼓勵優質地產經營團隊發展，並開設子房學院支持有溫度的「美好生活投資學」，結合大數據分析的「幸福角落置產術」。筆名「紅色」代表創新積極，「子房」則以西漢著名軍師張良自許，成為讀者買房自住投資「吾之子房也」。
來源：Martin Cathrae@flickr, CC BY-SA 2.0
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讀者提問：
我們夫妻最近剛簽約買了生平第一棟房子，總算圓了買屋夢。但是碰到銀行貸款人員詢問要不要寬限期時，夫妻兩人意見就不一樣。我覺得可以用寬限期呀，這樣初期負擔不會那麼大。妻子覺得既然要背債，就趕快把房貸還一還，無債一身輕。請問哪一個比較有道理呢？
子房觀點：
回答這個問題之前，我想請每個讀者先自己回想一下。每當接到銀行專員電話行銷，告知你有優惠貸款的通知時，在目前生活財務無虞的前提下，你當下的反應是什麼？以下有兩個選擇：
A：回答「不需要，謝謝！」然後隨即掛掉電話。
B：回答「噢，這樣呀？利率是多少？」稍微花一分鐘了解內容。
如果是屬於前者，我建議這樣的讀者們，貸款不要用寬限期，趕快把房貸還清。如果是後者，才有正確使用寬限期的觀念。
怎麼說呢？寬限期基本是就是一個「套利」的觀念。套利的意思，就是借利息較低的錢，去賺利率較高的收入。比如說，有一檔基金投資報酬率每年可達5%，你借了年利率3%的錢去買這檔基金，算下來你每年可以「套」出2%的報酬收入。
紅色子房用最簡單的算術舉例：今天甲借給乙1000萬，借款10年，倘若不計利息，每年乙要還給甲100萬。
如果甲跟乙要每年2%的利息，乙除了每年要還給甲100萬，第一年還要補20萬利息(1000萬*2%)給甲，第二年除了還甲100萬外再補18萬利息(剩900萬*2%)，第三年除了還甲100萬外再補16萬利息(剩800萬*2%)。單看利息，這樣三年的利息加總共計54萬。
但如果甲給乙三年寬限期，每年只要還息不還本，乙第一年要還給甲利息20萬(1000萬*2%)，第二年的利息也是20萬(1000萬*2%)，第三年的利息也是20萬(1000萬*2%)。本金不動，這樣的利息加總共計60萬。
上述兩種情形，「有寬限期」比起「沒有寬限期」，利息加總多了6萬，代表什麼事發生？