房貸小眉角》別讓太多銀行看光你的信用記錄,否則會很難貸!

撰文者邱愛莉
說起買房子,你的第一個念頭是什麼?與其被恐懼和貪婪淹沒,不如學會看屋和議價技巧,理性評估。人氣講師邱愛莉分享看屋、議價技巧與理財心法,幫你一步步完成自己的買屋夢想。

2018年新書《小資族大翻身》甫出版即榮登暢銷榜,無私分享8年從20萬滾出資產4000萬的賺錢筆記。

來源:邱愛莉攝
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買一間動輒百萬、千萬的房子,「議價」很重要。不過,買了房子之後,「貸款條件」也和持有這間房子的成本息息相關。以一間貸款1,500萬的房子為例,年利率2.35%與1.88%,一年利息就差了7萬,足以購買不少家具家電,如貸款金額更高,差距也更大。此外,銀行所提供的「寬限期」和「貸款成數」也影響著購屋後的現金流規畫,使得貸款的選擇更重要。

一般人買了房子後,大多會請仲介和代書幫忙提供貸款銀行,如果是新成屋或預售屋過戶前申請貸款,則大多直接使用建商配合的銀行房貸方案。當然,仲介、代書和建商的管道多,一般配合的條件不差,不過,由於每家銀行的政策都不一樣,而且常隨著時間改變(光是最近這一個月來,我就收到一家壽險公司停辦房貸的資訊,但也收到兩家外商銀行提供比過往更優惠的貸款活動:一段式利息,最低可到1.85%)有時因為各行庫策略調整,仲介、代書和建商配合的銀行條件不如以往優惠,這時很容易落入「因為打房,所以無法再提供像以前那樣低的利息條件」的迷思。因此,除了仲介和代書配合的窗口,也可以問問薪轉銀行、壽險公司,並請親朋好友提供之前申請房貸的窗口,提供物件和貸款人的條件請他們評估。多詢幾家不僅不吃虧,有時反而會有更好的貸款條件!不過,可別每家銀行都填申請書喔!怎麼說呢?

為了調查每個人的信用資訊,各個金融行庫和金融聯合徵信中心串連(簡稱「聯徵」),每個人的貸款金額、每一張信用卡的未付款金額、是否有當保證人、最近3年是否有逾期繳款紀錄、最近12個月有無預借現金、有無被任何銀行拒絕往來…等資訊都可以在聯徵中心查詢到。基於個人資料隱私,金融行庫如要調閱你的聯徵資訊,需要取得你的同意。

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