從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
每個人生階段，都有不同任務
巴菲特說，永遠別問理髮師該不該理頭髮了。同樣的，如果理財專家或投資產業的顧問，老是告訴你越早投資越好，你可能要思考一下，這樣的建議到底有沒有利益衝突在裡面？還是這樣的建議真的是真理？
在年輕的時候，例如25歲研究所畢業進了社會，這時候的你該開始準備退休金嗎？我會建議你花個五到十年的時間，非常積極的投資自己，強化自己的專業能力，以最大的幅度提升自己的收入。
到了30歲左右，這時候的你該開始準備退休金了嗎？這時候你差不多已經結婚、生小孩了，家庭的責任和負擔才是你最重要的目標，我會建議你在還沒有小孩之前，努力建構家庭的財務護城河，例如隨時有一年家庭支出的現金存量可動用，讓家庭無後顧之憂。而在小孩出生之後，你該投資的是下一代，直到他們成年為止，他們的食衣住行育樂都是你的責任，而你要確保的是，他們在成年之後就有自食其力的能力，因為接下來你就得為自己打算了。
大約到了45歲或50歲，你真的該開始準備退休金了。你的退休生活是你自己的責任，你應該要自己做準備，而不是希望可以仰賴子女。同樣的，你子女成年後的生活是他們自己的責任，他們應該要自己做準備，而不應該再繼續依賴父母。
是理財規劃，更是生涯規劃
想想看，成年之後，要投資自己，要教養子女，要準備退休，還能行有餘力去照顧父母的人有多少呢？自己退休後的生活，不管是日常支出、療養看護，其實都應該是自己的責任範圍，讓自己成為其他人的負擔，反而相當不負責任。