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步驟2》思考未來展望：等很久才能解套
→考慮轉換
比完績效之後，其次要看的是這檔基金的未來展望。例如你套牢的是礦業基金，該怎麼辦？因為礦業基金賺的是通膨財，最好的投資時機是景氣出現通膨訊號的時候，並且在通膨期末端才會出現最凌厲的漲勢。
以2013年而言，是景氣才剛復甦的階段，如果想要等到礦業基金報酬率回升，必須等到這波景氣循環走到最後，也許短則3年、4年，長則7年、8年；要不要等它解套？就看你願不願意等待這段時間過去？
還有，按照基金包牌策略，礦業基金是屬於產業型基金，是在做完核心配置之後，再額外增加的衛星配置，原本就不應該占投資組合太高的比率。像我仍然繼續持有礦業基金，是因為這只是我其中一個衛星配置，只占我的投資組合一小部分，而且我也願意等，所以用每月最低扣款金額繼續扣。
但是，如果你之前在配置時失控了，不小心買了太多，使得投資組合中，礦業基金占了很大一部分，而且你也已經不願意繼續扣款投資。那麼，請勇敢一點，先把資金抽回，轉換成其他基金，可以讓整體投資組合的報酬率更快回升。
決定了要留下的基金之後，因為還有一段需要等待的時間，資金有限的人，可以維持原金額繼續扣款；或是降到最低扣款金額，例如本來每月扣5,000元，就改成每月3,000元。當然，如果有更多資金，則可以利用加碼攤平，透過在低點買到更多單位數的方式，讓整體報酬率更快回升（詳見《蕭碧燕教你有錢退休靠基金就對了》的4-4）。
演練：假設持有新興亞洲基金套牢，該怎麼辦？
綜合以上兩點，我們再舉另外一個例子，假如我買到一檔新興亞洲基金A卻不幸套牢了，口袋裡也還有資金可以繼續投資，該把這檔基金留下來，還是贖回解套？可以這樣思考：
1.檢視同類型基金排名，連續6個月的3年績效都在後段班，績效爛透了。
2.新興亞洲基金是核心配置當中的重要部分。以2013年而言，新興亞洲的投資前景仍佳，企業獲利好，只是股市被壓抑了，因此還是有未來的。等到美國景氣持續復甦，帶動新興亞洲表現回升，也許等個1年、2年就能看到很好的報酬。
結論是，我想要繼續投資新興亞洲，但因為我挑的新興亞洲基金A表現太差，所以選擇贖回；再從同類型基金排名當中，另外買一檔表現更好的新興亞洲基金B。
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小檔案＿蕭碧燕
◎學歷︰淡江大學管理研究所
◎經歷︰安泰投顧理財諮詢部副總、淡江大學講師、
中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會秘書長
◎現職︰財經專欄作家
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詳見：fund.bwnet.com.tw
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