從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
很久以前，有一位網友傳訊給我，說他的公司當年賺了不少錢，年終獎金發了十個月，加上績效獎金，等於額外多拿到了超過一年的薪水，問我有沒有什麼投資的方法可以讓他靠這筆錢，往後每年領到相當於年薪的被動收入，那他就可以退休了。
我回覆他：既然你公司目前情況這麼好，而且你還能領到績效獎金，也證明你的專業能力很好，那對你而言最好還是認真把本業做好吧！如果你這次領到的有1百萬元，透過一些投資工具，每年能拿到的被動收入大概只有3到5萬元之間不等，其實是遠遠跟年薪不能相比的。但是如果理財得宜，又很幸運在未來十年都能有這麼理想的收入，那麼要累積到足夠的資產，賺取相當於年薪的被動收入，就比較有機會了。如果真的有什麼投資方法可以一年賺一倍，那些樂透的得主不就等於每年都可以中一次樂透了嗎？
更重要的是，如果真的是要打造每年可以產生相當於年薪的被動收入，那最基礎的資訊包括：
1、目前可以用來投資的閒置資金有多少？已經有100萬或500萬，是差很多的。
2、自己的投資風險承受度如何？只能承受10%的損失和可以承受50%的損失，投資組合會很不一樣，預期報酬當然也不同。
3、目前的生活支出情況如何？如果年生活支出只有50萬元，但年收入有100萬元，也許被動收入的目標不見得要是100萬元。
4、未來的生活支出有沒有什麼變動因素？例如未來會生小孩、會貸款買房，那麼就會直接影響到可以投資的資金額度，規劃的時候如果能考慮到這些變動，會更完整。
5、對「退休」之後有什麼規劃？如果退休之後有自己想做的事情，那麼對支出的衝擊是什麼？是可以繼續有收入？還是會有比工作時更多的支出？這也會影響到什麼時候真的可以離開工作。
那位網友說，他還真的沒有想到這麼仔細，大概是被意外之財沖昏了頭，卻沒有把最基礎的問題想清楚，會先把錢存起來，想清楚之後再投資。
不會理財就想要投資，就像是還不會走就想要飛。
其實這位網友的情況，也就是大多數人的寫照：平常不見得真的會仔細思考理財的問題，直到「需求」突然出現了，卻直接想要透過更進階的「投資」來解決問題，像是突然發現自己很缺錢，那就想投資賺大錢，或是意外拿到一筆錢，也想要投資賺到更多的錢。