44歲退休大叔:我的錢只買這三樣東西,保險、房子、0050

撰文者施昇輝
四年級後段班,畢業自台大商學系。退伍後,曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企劃,然後在29歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市。44歲,決定離開職場,作個全職的股票投資人,並靠著一檔股票養活一家七口。53歲,將投資心得,寫成《只買一支股,勝過18%》一書,成為作家。4年內總共出了8本書,內容涵蓋「投資」、「電影」、「退休」、「旅遊」和「勵志」等多重面向。最新的著作是2017年2月出版的《只買4支股,年賺18%》。

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錢 致富
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很多讀者私訊我,說他們買0050(元大台灣50)真的都能輕鬆賺到錢,但我也非常困惑,他們常常只買一兩張,因為他們還是有點怕。我就問他們,0050的50檔股票既然是台灣前50大市值的公司,或許不能排除其中一家會倒閉的可能,但這50家公司會不會「同一天」倒閉呢?他們都說:「不可能」,那為什麼不敢多買一點呢?

有次上廣播節目,主持人問我有沒有做資產配置?我說,除了買夠用的保險,和拿來自住的房子,我沒有做其他的資產配置,剩下的錢都在等機會買0050。她非常吃驚,因為這個想法和所有理財專家都不一樣。我只好進一步解釋,我認為資產配置只要三樣:

一是保險(但不含任何投資、儲蓄或還本的概念)
二是房地產
三是自己最熟悉的投資工具

最熟悉,風險相對低。不熟悉,就別碰,不要為分散風險而分散風險。我最熟悉的就是股票,所以我不碰外匯,不碰黃金,當然也不碰期貨。

所有股票投資人都知道「別把雞蛋放在同一個籃子裡」的道理,所以當然不能只買一兩支股票。但請注意,0050絕不能把它看成是一支股票,因為雖然它只有一個代號,但它其實代表了涵蓋電子、金融、傳產的50檔績優股,所以它本身就是「不同的籃子」了,也就是完全符合「分散風險」的概念了。因此,你買0050,絕對不是只買一支股票!

如果你的投資組合是一部分比較投機、風險比較大的股票,一部分是比較安全、風險比較小的0050,我覺得這樣還比較合理。如果你是保守型投資人,卻只敢買幾張0050,那就過度小心了。

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