小護士月薪5萬,身上有學貸、還要付家用2萬,如何理財?

撰文者蔡佾姿
國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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「學姊你好,我是去年剛畢業的學生,工作不滿1年,但是身上學貸還很重,大約60萬,家裡也需要我幫忙,如果想投資的話,會不會比較吃力?」

這位學妹說自己現在在醫學中心上班,當初為了賺多一點錢,試用期過後,就跟阿長說自己有經濟壓力想包大夜來上,正巧單位學姊都不喜歡夜班,所以她的班排起來非常簡單,就只有假日和夜班,還有幾天零星的小夜。

「我以為自己拚命賺錢就可以趕快把學貸還掉,但是家裡每個月要我拿2萬回去,自己現在也還有學貸,加上生活費,薪水雖然包大夜有5萬多元,但還是覺得自己過得很辛苦,想請問學姊有沒有理財方法可以分享?」

面對這樣急於求成的個案,我通常會先了解他們的背景,清楚他們為何要這麼急著想要投資賺錢,然後才會給建議,何況以學妹的例子來說,現在最先要做的,是建立正確的理財觀念,而不是投資。

但心態的調整很難一次到位,經過一段時間的溝通後,她終於理解自己的現狀不適合投資,戶頭裡活存不到5萬,而且有固定家用需要負擔,每個月還有6,500的學貸,平日的消費開支也暫時無法掌握,因此決定從記錄自己的花費開始,先了解自己金錢的流向,確實掌握自己的開銷。

2個禮拜後,學妹跟我說:「記帳後我才發現我還滿會花錢的,單位發起的團購幾乎每團都跟,每次花費都在1,000~2,000元,然後有時只是為了湊熱鬧,買了回去也沒有用,真的有點浪費!」

「我決定要好好記帳了,謝謝學姊,有問題還會再請教您的!」

理財初級班千萬不要跟風投資賺錢

如果您也是理財初級班,不用急著跟風投資賺錢,請先把自己的狀況掌握好,您記帳嗎?平日裡最大的花費是什麼?會不會常常出現預料之外的花費?如果有,那原因通常都集中在那呢?之前曾經幫一個朋友檢討他的帳本,朋友說:「要花錢太簡單了,看到喜歡的東西手一滑就過去,沒有想到累積起來這麼大筆!」

「那你有在用嗎?」我問。

「好像也沒有什麼都用到。」朋友搔搔頭說。

你也是容易衝動消費的人嗎?買東西前,請先理解自己為何而買?是需要多?還是想要多呢?它能提供你的生活品質哪方面的提升?自己能不能負擔?下手前先想一想,覺得還好的就先放在購物車或清單中,深入思考會幫助你理解這物品的重要性,進而更理解自己。

而前面那個學妹,在認真記帳3個月後,發現自己只要不亂買,扣除掉必要花銷,自己還能夠存下1萬左右,於是就在我的建議下開了零存整付的戶頭,目標是1年後加上活存要有20萬元的存款,這段時間她會把自己的人身保險先弄好,等到存到20萬元後,就要每月定期買進大盤ETF,當個佛系的投資人。

「我的工作沒辦法一直看盤,這樣每月定期零存整付和定期投資我覺得是做適合我的,希望自己可以愈來愈好。」學妹說。

擔心自己沒投資跟不上別人的腳步嗎?先別急,回頭看看自己的存款和保險是否完備,請記得,萬一急需用錢,投資贖回要時間,賣出價位不也一定合乎你預期,只有存款能在你需要時幫助你喔!


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