「學姊你好，我是去年剛畢業的學生，工作不滿1年，但是身上學貸還很重，大約60萬，家裡也需要我幫忙，如果想投資的話，會不會比較吃力？」
這位學妹說自己現在在醫學中心上班，當初為了賺多一點錢，試用期過後，就跟阿長說自己有經濟壓力想包大夜來上，正巧單位學姊都不喜歡夜班，所以她的班排起來非常簡單，就只有假日和夜班，還有幾天零星的小夜。
「我以為自己拚命賺錢就可以趕快把學貸還掉，但是家裡每個月要我拿2萬回去，自己現在也還有學貸，加上生活費，薪水雖然包大夜有5萬多元，但還是覺得自己過得很辛苦，想請問學姊有沒有理財方法可以分享？」
面對這樣急於求成的個案，我通常會先了解他們的背景，清楚他們為何要這麼急著想要投資賺錢，然後才會給建議，何況以學妹的例子來說，現在最先要做的，是建立正確的理財觀念，而不是投資。
但心態的調整很難一次到位，經過一段時間的溝通後，她終於理解自己的現狀不適合投資，戶頭裡活存不到5萬，而且有固定家用需要負擔，每個月還有6,500的學貸，平日的消費開支也暫時無法掌握，因此決定從記錄自己的花費開始，先了解自己金錢的流向，確實掌握自己的開銷。
2個禮拜後，學妹跟我說：「記帳後我才發現我還滿會花錢的，單位發起的團購幾乎每團都跟，每次花費都在1,000～2,000元，然後有時只是為了湊熱鬧，買了回去也沒有用，真的有點浪費！」
「我決定要好好記帳了，謝謝學姊，有問題還會再請教您的！」
理財初級班千萬不要跟風投資賺錢
如果您也是理財初級班，不用急著跟風投資賺錢，請先把自己的狀況掌握好，您記帳嗎？平日裡最大的花費是什麼？會不會常常出現預料之外的花費？如果有，那原因通常都集中在那呢？之前曾經幫一個朋友檢討他的帳本，朋友說：「要花錢太簡單了，看到喜歡的東西手一滑就過去，沒有想到累積起來這麼大筆！」
「那你有在用嗎？」我問。
「好像也沒有什麼都用到。」朋友搔搔頭說。
你也是容易衝動消費的人嗎？買東西前，請先理解自己為何而買？是需要多？還是想要多呢？它能提供你的生活品質哪方面的提升？自己能不能負擔？下手前先想一想，覺得還好的就先放在購物車或清單中，深入思考會幫助你理解這物品的重要性，進而更理解自己。
而前面那個學妹，在認真記帳3個月後，發現自己只要不亂買，扣除掉必要花銷，自己還能夠存下1萬左右，於是就在我的建議下開了零存整付的戶頭，目標是1年後加上活存要有20萬元的存款，這段時間她會把自己的人身保險先弄好，等到存到20萬元後，就要每月定期買進大盤ETF，當個佛系的投資人。
「我的工作沒辦法一直看盤，這樣每月定期零存整付和定期投資我覺得是做適合我的，希望自己可以愈來愈好。」學妹說。
擔心自己沒投資跟不上別人的腳步嗎？先別急，回頭看看自己的存款和保險是否完備，請記得，萬一急需用錢，投資贖回要時間，賣出價位不也一定合乎你預期，只有存款能在你需要時幫助你喔！
作者簡介_蔡佾姿
國中時對於數理不靈光，選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性，並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。
官方部落格：karu0928.pixnet.net/blog
臉書粉絲專頁：白衣天使理財經、靈氣醫療新視界 - Reiki&Karu