想投資賺取自由人生?先從節流做起!做好理財,才是財務成功第一步

撰文者Sunny愛Money

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原文:節流是理財第一步

《爆買帝國》這本新書超厚一本,作者是英國學者,歷經12年主持並記錄有史以來最大規模、耗資500萬英鎊的「消費文化計畫」,結合60多位時尚、地理、法律、以及商業專家學者研究,在此書講述近600年的人類消費文明史。

本書提到了美國和英國人喜歡刷卡消費,而德國和中國人喜歡賣汽車和衣服給這兩個國家,賺到錢卻不愛買東西,將錢存起來。很多評論家檢討2008年金融海嘯的原因,會說私人債務的數量飆漲,正是因為不顧後果的消費,寅吃卯糧的生活方式。

然而,解剖數據看起來卻沒有那麼單純。在英國和美國,個人信貸如此龐大的一個原因,是這些貸款很多被拿來用在教育、醫療、和基本生活費,而這些服務的成本一直在上漲。2007年英國平均學生貸款的規模是汽車金融貸款的2倍,而美國,3分之1的分期付款債務是用在教育,美國大學生畢業時平均會背負2萬美金的沉重債務。相較之下,他們的丹麥同儕不但不需付學費,還可以收到每月津貼。對於貧富差距愈來愈大和薪資不漲的美國人來說,信用卡是國家福利不足的替代品,在失業期間支付醫療以及生活費。

講來有點令人悲傷,不過期待政府幫忙也不太可靠,只能靠自己。

年輕人做投資第1個遇到的問題就是本金不足,然而,這事一定得靠自己,沒有任何投資書可以幫你,只能想辦法開源節流。關於節流,網路上有許多存錢和記帳的技巧,在這不多提,雖然我個人在25歲之前省到一個不行,但我不鼓勵大家一定要這麼做,就算是為了提早財富自由,過程中搞得自己太痛苦也大可不必,但在消費之前,請認真的想想,這東西我真的需要嗎?

我看到很多身邊的業務或專業人士朋友,收入或獎金都不錯,但如果仔細問問他們的財務狀況,會發現沒存什麼錢,怎麼會這樣?據我觀察,這跟從小到大的消費行為很有關,他們常常賺多少就花多少,認為用的東西就是要好,最新的iPhone就是要買,每到連假就是要出國玩,要有一台好車才交的到女朋友…「我工作那麼辛苦,就是應該好好犒賞自己!」

聽到這樣的想法,我完全不反對,就如同世界最大的避險基金創辦人Dalio所說,想清楚你要的是什麼,如果這個慾望是你真的想滿足的,那就去做,但也請仔細衡量你的代價和後果,想清楚後,還是想把這筆錢花掉,那就花吧。

然而,如果你這筆錢不花也沒什麼差,其實你更希望的是早點獲得人生的自由,那你最好還是把錢存下來投資。

對於那些家境比較困苦的朋友來說,省吃儉用還是難存錢,是一種無奈,但如果你不是這種狀況,卻仍有常常手滑、克制不住慾望的問題,那非常建議你下載記帳app,用心記錄一下,會有幫助的。

本文獲「Sunny愛Money」授權轉載,原文:節流是理財第一步



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