原文：節流是理財第一步

《爆買帝國》這本新書超厚一本，作者是英國學者，歷經12年主持並記錄有史以來最大規模、耗資500萬英鎊的「消費文化計畫」，結合60多位時尚、地理、法律、以及商業專家學者研究，在此書講述近600年的人類消費文明史。

本書提到了美國和英國人喜歡刷卡消費，而德國和中國人喜歡賣汽車和衣服給這兩個國家，賺到錢卻不愛買東西，將錢存起來。很多評論家檢討2008年金融海嘯的原因，會說私人債務的數量飆漲，正是因為不顧後果的消費，寅吃卯糧的生活方式。

然而，解剖數據看起來卻沒有那麼單純。在英國和美國，個人信貸如此龐大的一個原因，是這些貸款很多被拿來用在教育、醫療、和基本生活費，而這些服務的成本一直在上漲。2007年英國平均學生貸款的規模是汽車金融貸款的2倍，而美國，3分之1的分期付款債務是用在教育，美國大學生畢業時平均會背負2萬美金的沉重債務。相較之下，他們的丹麥同儕不但不需付學費，還可以收到每月津貼。對於貧富差距愈來愈大和薪資不漲的美國人來說，信用卡是國家福利不足的替代品，在失業期間支付醫療以及生活費。

講來有點令人悲傷，不過期待政府幫忙也不太可靠，只能靠自己。

年輕人做投資第1個遇到的問題就是本金不足，然而，這事一定得靠自己，沒有任何投資書可以幫你，只能想辦法開源節流。關於節流，網路上有許多存錢和記帳的技巧，在這不多提，雖然我個人在25歲之前省到一個不行，但我不鼓勵大家一定要這麼做，就算是為了提早財富自由，過程中搞得自己太痛苦也大可不必，但在消費之前，請認真的想想，這東西我真的需要嗎？

我看到很多身邊的業務或專業人士朋友，收入或獎金都不錯，但如果仔細問問他們的財務狀況，會發現沒存什麼錢，怎麼會這樣？據我觀察，這跟從小到大的消費行為很有關，他們常常賺多少就花多少，認為用的東西就是要好，最新的iPhone就是要買，每到連假就是要出國玩，要有一台好車才交的到女朋友…「我工作那麼辛苦，就是應該好好犒賞自己！」

聽到這樣的想法，我完全不反對，就如同世界最大的避險基金創辦人Dalio所說，想清楚你要的是什麼，如果這個慾望是你真的想滿足的，那就去做，但也請仔細衡量你的代價和後果，想清楚後，還是想把這筆錢花掉，那就花吧。

然而，如果你這筆錢不花也沒什麼差，其實你更希望的是早點獲得人生的自由，那你最好還是把錢存下來投資。

對於那些家境比較困苦的朋友來說，省吃儉用還是難存錢，是一種無奈，但如果你不是這種狀況，卻仍有常常手滑、克制不住慾望的問題，那非常建議你下載記帳app，用心記錄一下，會有幫助的。

本文獲「Sunny愛Money」授權轉載，原文：節流是理財第一步

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