「賺來的錢不是財富,省下的錢才是!」投資前先學儲蓄,存錢達人們的10個好習慣

撰文者商周財富網編輯室
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「賺來的錢不是財富,省下的錢才是!」投資前先學儲蓄,存錢達人們的10個好習慣

低利時代,大家不再像過去一樣願意把錢乖乖地存在銀行帳戶裡生利息,而是把愈來愈多的注意力放在投資股市、基金上面,不過除非有富爸爸富媽媽,否則開始投資的本金也是得靠儲蓄來積累。許多有名的富有人士、企業家,也都是靠著存錢,一步一步放大自己的財富。已故台塑集團創辦人王永慶就說過這麼一句話:「你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存的一塊錢才是你的一塊錢。」道出了比起不斷創造現金流,能夠真正打造財富的是將現金好好地存進口袋,否則賺再多,若都大把大把地花掉,財富等式的結果仍是零。投資達人的心法難學難複製,存錢達人的好習慣卻幾乎是古今通用、容易執行!以下整理出10個存錢達人們都有的好習慣,有些明明超簡單,但你卻幾乎不曾注意過!快跟著存錢達人們的腳步打造自己的財富金庫吧!

1.存錢達人都有個「退休帳戶」
為什麼要存錢、學習投資?最終目標都是能夠在無法靠勞務換取主動收入時,還能夠有一筆錢支撐自己的生活。退休之後,我們首要面對的就是儲蓄夠不夠應付往後生活開銷的問題,也因此,將退休儲蓄與各種消費存款分開是很重要的。如果你去拜訪財務顧問,他肯定也會先問你:「理想的退休生活需要多少的現金流?」存錢達人們都知道儲蓄能力與退休生活品質密不可分,設立一個專門的「退休帳戶」,每一段時間固定將錢匯進戶頭存起來,它可以是定存帳戶,也可以是儲蓄型保單或基金到期時的匯入帳戶。好好將一般儲蓄與退休儲蓄區分,在理解自己距離財務目標還有多遠、需做多少努力上,能更一目了然。

2.存錢達人最懂區分「想要」和「需要」
相信大家都有過看到百貨公司週年慶滿千送百的活動,心癢下手的經驗。生活中我們總是被各式各樣的消費訊息刺激著、引誘著,雖說消費多能刺激整體經濟,但若沒有財富健全的個人,又何須去討論整個大環境呢?存錢達人的存,不只來自主動收入,還有來自「節省」。區分想要與需要是成為存錢達人很重要的開始,你可以將自己近期想到要買的東西逐一列成清單,等到品項全部寫下後再一樣樣檢視它的「必需程度」。以週年慶為例:因為家裡的冰箱用了好幾年,保溫已經開始出問題了必須更換,所以趁此機會買冰箱是「需要」;而因為想把家中30吋電視換成42吋來個大享受,這樣的購買就只是「想要」。懂得區分出必要的購買行為,就能讓自己的錢每一分都花得很有智慧。

3.存錢達人都有預算概念
預算從想像到執行並沒它字面上看起來簡單,但若要簡化它的概念,就是為自己的花費設定上限與門檻。通常精明且有紀律的存錢達人們,都很會記帳。記帳方式百百種,有人會採倒扣式記帳法、有人則是採用累加法,但只要好好執行不隨便超支,任何記帳方法都能幫助你精準控制預算,當然也就能省錢、存錢囉!

4.存錢達人總是儲蓄先於消費
最近聽到一個概念很有趣,儲蓄就是「付自己錢」。存錢達人在領到薪水或投資獲利後,在進行消費之前絕對會先「存錢」。無論是銀行的零存整付、儲蓄險定期扣款、或單純的將薪水10%存到緊急備用金帳戶,都是「存先於花」的好方法。就算有在投資股票基金債券也一樣,扣除投資款項之前,別忘了預留一筆儲蓄金以備不時之需。

5.存錢達人愛用現金
國外有不少機關針對消費者傾向做研究,結果顯示出信用卡的消費額度通常都多出現金付費20%到80%不等,也就是說沒有貨幣在手的消費幾乎將人們對於花錢的痛感減少了20%到80%!除了信用卡相較現金付費令人沒有真實感以外,使用信用卡的人們多半都會因為回饋金、刷卡好禮等誘因而傾向多使用信用卡替代支付現金。想當存錢達人,就得冷漠對待自己皮夾中的信用卡們。非到必要時候(例如網路訂機票),絕對不要使用這種讓你毫無消費罪惡感的支付方式。

6.存錢達人不依賴自動扣款
自動扣款一開始的美意是減少消費者支付的程序,讓一些每月固定的花費可以用方便的方式完成,像是水電瓦斯、電話費等等。然而現在網路消費愈來愈普及,不少業者也利用自動扣款的便利性來吸引消費者。但你有沒有遇過,某天突然心血來潮確認信用卡帳單時,發現一筆幾百元但卻記不起來是何時消費的紀錄?通常這是被你一按訂閱確認後就被遺忘的某個音樂串流平台、訂閱制的電子雜誌、甚至是不小心按到下載的手機軟體使用月費…這些看起來很小額的花費,因為自動扣款而變得更令人無感,無感到忘記了它的存在。通常存錢達人們除了生活必需開銷會在銀行帳戶綁定自動扣款以外,其他東西能夠一次性消費就絕不貪圖方便。趕快檢查一下你的信用卡帳單,確保沒有這類「我不知道」的扣款吧。

7.存錢達人重視每個「免費的機會」
其實生活中的免費機會無所不在,舉例來說,如果你的公司福利中有每個月看一次免費電影的額度,就一定要報名,那個月的娛樂消費就馬上省了一筆。或者公司有設備完善的健身房供免費使用,就別硬要到外面花每個月1,200元的月費只為享受有游泳池和落地窗的高級健身空間。再來,好好善用里程累積、消費累積也是存錢達人會做的事。如果某個訂房網站提供訂10晚送1晚的會員制度,就別為了一個晚上便宜100塊錢跑去別的訂房網刷卡,分散了消費累積。想當存錢達人,你要夠重視小錢,善用「免費資源」。雖說免費的不一定最好,但免費總還是不錯的。

8.存錢達人會注意優惠訊息
大家一定有收到過常光顧的超市寄來的促銷週報,像是X聯、頂X也都會在超市入口放上幾本當週促銷商品手冊。想當很會節流的存錢達人,可別忽視了這些優惠券、折價券的威力。你可以每個週末花半小時好好瀏覽這些優惠訊息,謹慎的圈選出要購買的商品,等到優惠期間來臨時再去超市購買這些特價商品。更進階的,對於商品的品牌保持靈活的接受度,當遇到品質差不多的商品時,選價格較低的那個就對了。(原本要買200元的A牌洗髮精,當遇到B牌促銷180元時別猶豫,省下來的20元還能多買一杯豆漿!)

9.存錢達人不花太多力氣在自我滿足
上班5天後,迎來了假日,此時為了撫慰自己一週的辛勞,你會選擇「去高級理療中心做個SPA」還是「帶著父母家人到公園野餐」?老實說,小編既不願意去高級理療中心花大錢享受一小時,也不太想去公園餵蚊子…,但這問題的目的其實是要你去重視「自我滿足花費」這件事。不少人會因為想犒賞辛勤工作的自己而購買昂貴名牌包,然而購買名牌不是不好,而是得看你的身分地位撐不撐得起這個包。犒賞自己也有很多種程度,如果是月收30K的小資族,比起花10K買個愛馬仕皮夾,花2K買一雙漂亮的球鞋也許更有經濟價值。

10.存錢達人都是執行派
來到了存錢好習慣的最後一點,就是「現在開始執行」。想當存錢達人,擬好你的開源節流計畫之後,不要再猶豫是不是該等到哪個花好月圓的夜晚開始執行,而是現在就改變你的消費以及儲蓄習慣。有一說,「七天能養成一個習慣」,只要一個禮拜的時間,你就能擁有這些達人都有的好習慣,在不遠的將來也成為一個儲蓄有成的存錢達人!

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