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有一位小姐告訴我，因為她每個月只能存5,000元，買不起一張股票，所以就定期定額買基金，每個月從銀行扣錢，如今已經兩年了，不但沒賺錢還賠錢。
因為初入社會收入不多，支出卻少不了，很多上班族都和這個小姐一樣，能存的錢不多，每個月儲蓄的金額，頂多5,000元到1萬元。
她想用錢賺錢，因而買了基金卻反而虧錢，令她非常氣餒。實際上，大部分的基金既不安全，也沒有固定的收益，也不了解它的手續費等成本很高，如果能賺錢，多半是靠運氣。這位小姐以為投資基金是很安全的方式，沒想到根本是投機的行為。
那麼，她要怎麼做呢？假設這一位小姐出清基金以後，得到現金10萬4千5百元，以後每個月還可以存5,000元，我的建議是：
一、首先，找出兼具安全與收益的股票，這種股票不少，現階段價格在40元以內的，可以參考將大台北（9908）、台汽電（8926）、新保（9925）、兆豐金（2886）打造一個雪球組。
二、以民國104年12月中的價格，這個組合的股票，價格大約是10萬4千5百元。這個組合可以讓她在次年有約5,370元的股利，以及約630元的扣抵稅額（扣抵稅額無論用來抵稅或退稅，都是實質的利益），所以她的投資收益能達到6,000元。