「看了好幾年，終於有看到合意的房子，格局地段都很喜歡，但唯一的問題是貸款有點重，1個月要3萬元，超過我們夫妻1/3的薪水，不知道壓力會不會太大。」朋友突然打了語音電話過來，才想著要找她聊聊近況呢！
「你們價格談好了嗎？」我問。
「仲介說談的空間不大，他說屋主是照實價登錄上的價格去開的，我和老公查過了，開的價位算是合理，離老公上班的地方大概20分鐘的車程，採買東西也方便，格局方正而且採光好，真的是看過最喜歡的，但我們的頭期款只能負擔不到3成，所以大概需要貸到8成，算起來一個月要近3萬元…」朋友的聲音愈來愈低落，似乎有點灰心。
「不要那麼早放棄，八字都還沒一撇呢！你先找幾間銀行鑑價，看自己的條件大概可以核貸多少，如果真的喜歡的話，和老公討論可接受的買房金額，找仲介下個斡旋，表達你的購買誠意，總比在這裡窮擔心好多了！」我說。
買房是人生大事，不論你單身或有家庭，有個屬於自己的窩總是舒心自在，但偏偏這幾年房價節節高漲，朋友說要等幾年再看看的結果，就是頭期款快要追不上上漲的幅度，看的物件也從透天改為有屋齡的電梯大廈，但價格卻沒有太大落差。
如果你也嚮往擁有屬於自己的房子，但卻因為價格望之卻步，先不要沮喪，看看自己目前的狀況，是哪一部分的壓力較大，是頭期款？還是每月的月付金？為自己設立合理的承貸範圍，依照現實面一一去評估，會讓自己比較有方向，以下幾點可以作為參考：
方向1》頭期款的準備
頭期款是你買房的敲門磚，一般都會建議至少準備3成的資金，舉例來說，如果你預計購買600萬元的房子，那就請你至少要準備3成，也就是180萬元的頭期款，這樣會比較安全，雖然我們理想的核貸成數是8成，但有時銀行會就貸款人的身分及屋齡地區做綜合性的考量，有時核貸下來會落在7成或7成5左右，並不能完全的貸到8成這麼多，差個幾十萬有時會請你用信用貸款來補足，就會增加你原本的月付金額。
方向2》每月可負擔貸款
新成屋且是首購的話，現在銀行都有推出青年首購方案，大多數銀行都可以幫你做成30年的專案，利率也都可以拉得很低，條件夠的話甚至可以給你1.31%一段式30年，但請預先計算自己可負擔的月付額，建議夫妻薪水一起納入評估，盡量不要超過30%，不然就有可能會排擠掉家庭中的其它支出，限縮掉原本的生活品質。
方向3》預留週轉金
買房不是只有頭期款，還有仲介費、代書費、行政規費等雜費需要支出，如果是中古屋，可能還需要重新整理裝潢，還有必要的家具家電需要購買，這些都是需要現金支付無法貸款的，不要將自己的存款全部all in在頭期款，請預先留一筆錢當週轉金，會降低你意外支出的壓力。
過了2個禮拜，朋友傳訊給我，經過了漫長的拉鋸，從中午談到日落，屋主終於願意以每坪略低於行情近1萬的價格出售，而薪轉的銀行端也傳來好消息，說朋友夫婦的醫護身分及良好信用可以貸到8成，一來一往多了60萬元左右的週轉金，加上30年的貸款，1個月大概只需要2萬多元左右的支出，讓他們鬆了一口氣，開心的準備迎接新生活。
買房需要勇氣，也需要耐心，想買房的朋友請勇敢踏出第一步，多看多比較，說不定會有意外收穫喔！
作者簡介_蔡佾姿
國中時對於數理不靈光，選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性，並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。
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