準備好買房了?3方向檢視自己能買多少錢的房子!

撰文者蔡佾姿
國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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準備好買房了?3方向檢視自己能買多少錢的房子!

「看了好幾年,終於有看到合意的房子,格局地段都很喜歡,但唯一的問題是貸款有點重,1個月要3萬元,超過我們夫妻1/3的薪水,不知道壓力會不會太大。」朋友突然打了語音電話過來,才想著要找她聊聊近況呢!

「你們價格談好了嗎?」我問。

「仲介說談的空間不大,他說屋主是照實價登錄上的價格去開的,我和老公查過了,開的價位算是合理,離老公上班的地方大概20分鐘的車程,採買東西也方便,格局方正而且採光好,真的是看過最喜歡的,但我們的頭期款只能負擔不到3成,所以大概需要貸到8成,算起來一個月要近3萬元…」朋友的聲音愈來愈低落,似乎有點灰心。

「不要那麼早放棄,八字都還沒一撇呢!你先找幾間銀行鑑價,看自己的條件大概可以核貸多少,如果真的喜歡的話,和老公討論可接受的買房金額,找仲介下個斡旋,表達你的購買誠意,總比在這裡窮擔心好多了!」我說。

買房是人生大事,不論你單身或有家庭,有個屬於自己的窩總是舒心自在,但偏偏這幾年房價節節高漲,朋友說要等幾年再看看的結果,就是頭期款快要追不上上漲的幅度,看的物件也從透天改為有屋齡的電梯大廈,但價格卻沒有太大落差。

如果你也嚮往擁有屬於自己的房子,但卻因為價格望之卻步,先不要沮喪,看看自己目前的狀況,是哪一部分的壓力較大,是頭期款?還是每月的月付金?為自己設立合理的承貸範圍,依照現實面一一去評估,會讓自己比較有方向,以下幾點可以作為參考:

方向1》頭期款的準備

頭期款是你買房的敲門磚,一般都會建議至少準備3成的資金,舉例來說,如果你預計購買600萬元的房子,那就請你至少要準備3成,也就是180萬元的頭期款,這樣會比較安全,雖然我們理想的核貸成數是8成,但有時銀行會就貸款人的身分及屋齡地區做綜合性的考量,有時核貸下來會落在7成或7成5左右,並不能完全的貸到8成這麼多,差個幾十萬有時會請你用信用貸款來補足,就會增加你原本的月付金額。

方向2》每月可負擔貸款

新成屋且是首購的話,現在銀行都有推出青年首購方案,大多數銀行都可以幫你做成30年的專案,利率也都可以拉得很低,條件夠的話甚至可以給你1.31%一段式30年,但請預先計算自己可負擔的月付額,建議夫妻薪水一起納入評估,盡量不要超過30%,不然就有可能會排擠掉家庭中的其它支出,限縮掉原本的生活品質。

方向3》預留週轉金

買房不是只有頭期款,還有仲介費、代書費、行政規費等雜費需要支出,如果是中古屋,可能還需要重新整理裝潢,還有必要的家具家電需要購買,這些都是需要現金支付無法貸款的,不要將自己的存款全部all in在頭期款,請預先留一筆錢當週轉金,會降低你意外支出的壓力。

過了2個禮拜,朋友傳訊給我,經過了漫長的拉鋸,從中午談到日落,屋主終於願意以每坪略低於行情近1萬的價格出售,而薪轉的銀行端也傳來好消息,說朋友夫婦的醫護身分及良好信用可以貸到8成,一來一往多了60萬元左右的週轉金,加上30年的貸款,1個月大概只需要2萬多元左右的支出,讓他們鬆了一口氣,開心的準備迎接新生活。

買房需要勇氣,也需要耐心,想買房的朋友請勇敢踏出第一步,多看多比較,說不定會有意外收穫喔!


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