有錢人現在這樣玩!用「房貸套利」炒房、炒股、炒比特幣

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由於英國借貸成本維持低落,「房貸套利」的交易正在興起。《金融時報》報導,當地 2 年期及 5 年期固定房貸利率仍不到 2%,刺激高收入而無房貸的屋主將房屋抵押借貸資金,來投資債券、股票、商業不動產、私募基金或比特幣等另類投資,盼獲取更高的財富報酬率

倫敦獨立房貸仲介公司 Knight Frank Finance 主管 Simon Gammon 指出,隨著房貸利率下降,他們財務優渥的客戶正掀起「房貸套利」趨勢,每個月最多見到十數個例子。同業 Largemortgageloans.com 經理人 Mark Pattanshetti 也透露,現在借房貸來做其他投資的人數,已較 2009 年大增約 1/2;「貸款人意識到舉債成本仍便宜,而且不會再降很低。」

過往房價飆漲時,無房貸的屋主透過抵押房產借貸資金,往往用於修繕房屋或當買新房產來增加房租收入。但報導指出,隨著房價上漲速度減緩,以及政府祭出監管及稅務打房措施,上述兩種投資選項對屋主的吸引力降低。房貸經紀商 Enness 董事總經理 Hugh Wade-Jones 便表示,由於住房不再是最熱門的投資,使得人們轉往其他地方追求報酬。

其中由於英國商業不動產交易稅目前僅 5%,相較於非自住房產交易最高稅率達 15%,使得商業不動產投資受歡迎。房仲商 John Taylor 總經理 David Adams 透露,用倫敦住房抵押借貸,來投資從南安普敦到伯明罕的商業及住商混合不動產,投資報酬率達 6%-7%。「有錢投資人不再追求資本獲利,轉而追求殖利率。」

另一位房貸經紀商透露,有一名無房貸負擔的客戶,其房產價值達 1000 萬英鎊,他將其抵押以固定利率借貸近 200 萬英鎊,全都用來購買比特幣。還有一位前銀行家用房產抵押借了 50 萬英鎊,只是用來支應日常開銷。Gammon 表示,看看現在 5 年期貸款固定利率僅 1.65%,原本不需借錢的人也難不心動。

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