沉浮股市20年,靠0050穩賺4成...一個過來人的體悟:夫妻理財觀必須相同,否則賺再多也賠不夠

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夫妻 財務 爭吵
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近來學習理財的年齡層逐漸降低,且愈來愈多家庭一同研究投資理財,具有 20 年股市投資經驗的理財專家林恩如今 (25) 日表示,與另一半的理財觀應有相同認知,在存錢投資的同時,也應學習觀察指標與趨勢,否則賺再多錢也不夠賠。

鉅亨網今天晚間舉辦群英講堂活動,主題為「女力經濟學:投資新價值」,邀請林恩如分享女性如何與另一半建立良好的共同理財與投資關係。

要開始投資理財勢必得先存夠資金,林恩如說,每個人投資的第一桶金數目不盡相同,雖說基本金額不要少於 30 萬元,但假如有 5 萬元或 10 萬元的閒置資金,就能開始投資每股 20 元至 30 元間、相對便宜的大型股。

有了閒置資金後,林恩如認為,投資不是靠運氣或瞎矇,必須看懂指標與趨勢等投資必備的知識,才能著手進行投資。她建議,除了專家之外,投資不該假借他人之手,或聽取其他人「報明牌」,應學習相關投資知識並做好準備,否則輕易跟風的結果,最後很有可能導致自己資金損失慘重。

此外,雖然自身擁有 13 年的股票當沖經驗,但林恩如並不建議投資人進行當沖交易,她認為,若想靠投資股票致富,應選擇波段交易,畢竟再好的投資商品,都得需要時間才能發酵。

針對投資標的的選擇,林恩如傾向基金 ETF、國內外股票與期貨這三類流動性商品,她透露,自己投資 ETF 的進出場時機,是在站上均線時買進、跌破均線時賣出,且只選擇大型股,她以自己投資的元大台灣 50(0050-TW) 為例,投資報酬率約 3 成至 4 成。

她並建議,年輕時有較大的投資風險承擔能力,可選擇股票作為投資標的;年齡較長時,所需顧慮的環境與家庭因素隨之增加,可轉而以波動相對較小的 ETF 來做投資,最重要的是,夫妻兩人的理財價值觀必須相同,要進行投資前,兩人可一起溝通做決策。

另外,若夫妻兩人想存錢買房,林恩如並不建議為了買房子而做高度貸款,她認為先把錢存到一定程度再來買房,這時,股票就是錢滾錢速度最快的投資標的。

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