說起買房子，你的第一個念頭是什麼？與其被恐懼和貪婪淹沒，不如學會看屋和議價技巧，理性評估。人氣講師邱愛莉分享看屋、議價技巧與理財心法，幫你一步步完成自己的買屋夢想。
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7.不要月光，不要百元提領：由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考，所以平常最好不要將存款用罄，不然銀行會認為你是月光族，入不敷出，影響自己償債能力的評分。
8.提高最近3個月的財力證明：如果你有買房子的計畫，可以先跟家人情商先借一筆金額存入你的帳戶，可以使用定存或活期存款，等3～6個月後如有買房子，可以提供給銀行作為財力證明，等貸款下來後再還給家人。
9.先存一筆錢開戶作銀行的VIP：許多銀行有VIP方案，成為VIP不僅貸款成數較高，利息也比較低。對於VIP的要求，大部分的外商銀行要求至少要存款300萬、連續存3個月以上，但也有本土銀行的存款門檻只需要100萬。如果你有固定往來的銀行，不妨問問看銀行的理專有沒有VIP相關權益可以申請喔！
10.提供保證人：如同前文的案例，最後就由我朋友來當她弟弟的保證人，讓貸款順利核貸下來。一般而言，保證人的還款能力可以和貸款人合併計算，所以如果可以提供收入和信用條件好的保證人，將有助於爭取較好的貸款條件。有些銀行為了避免貸款人為記名登記的人頭，所以要求保證人必須為二等親內的親屬。不過，仍有些銀行對保證人資格沒有規範，可以善用保證人來提高自己的授信條件。
11.若名下有房子，且仍有房貸，最好改以家人名字買屋：央行的「二屋限制貸款」條件雖然已經取消，不過目前如果你名下已有一間以上房子，且仍有房貸，記得計算一下自己的收入支出比，評估一下用自己的名字買，貸款額度上是否仍有空間。如果收入支出比已經很緊，最好將原來的房子過戶給其他家人（「房地合一」新制上路後，最好「賣」給家人，盡量不要「贈與」給家人，避免未來出售時財產交易所得稅不划算）或改以家人名字買屋，避免影響貸款條件。
12.如有信用貸款，要先還掉：一般而言，信用貸款會影響房貸申請的額度，但是房貸較為常見，大部分人買房子都會使用房貸，且有房子做抵押，所以房貸比較不會影響信貸申請的額度。如果你名下有未還完的信貸且有買房子的計畫，可以先跟家人情商先借一筆金額還完信貸餘額，等房貸下來後再辦信貸還給家人。也有些人希望房貸和信貸都能爭取到最好的條件，會在沒有信貸的情況下，於送件房貸時，一併送件申請信貸，這樣房貸和信貸銀行在調閱聯徵時都不會看到貸款，比較容易提供較好的貸款條件。
13.增加與貸款銀行的往來：為了增加自己在銀行眼中的優良記錄，建議可以找目前較常往來的銀行（如：薪轉銀行、信用卡銀行）詢問房貸，平常存款後盡量不要去提款，累積存款餘額，記錄看起來比較好看。當你與該銀行的往來越頻繁，你的貸款條件議價能力也會越高喔！
「信用」要培養需要時間，要毀掉卻很快！上面13點是培養「信用」的幾個眉角，你學會了嗎？
作者簡介_邱愛莉
House123董事暨執行長，文化大學進修推廣部房地產購屋實戰講師。本來是朝九晚五的OL，偶然發現自己對房地產的熱情，進而投入研究。看過逾500間房子，獨創一套買屋增值模式。2012年成立House123全方位房產平台，從買方立場出發，教大家從看屋、挑屋、實際評估到議價。著有《買一間會增值的房子》。
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