摘要
1.選擇ETF，不能只比較報酬率。
2.存退休金可考慮市值型ETF，需要現金流可買高股息ETF。
3.如果追求短期財務達標，可善用槓桿型ETF。
ETF商品蜂擁而生！根據投信投顧公會統計資料顯示，截至2024年9月底，全台計有248檔ETF掛牌交易，比起2023年底的227檔，今年以來又增加了21檔ETF新兵！ETF與日俱增，屬性與風險各自不同，在這百花齊放的ETF市集中，投資人該怎麼做選擇呢？
先確立理財目標＋了解風險偏好，別只比較報酬率
專家表示，無論選擇何種投資工具，都要先確立自己的「理財目標」，並認清自身的「風險承受度」，最忌諱只念著報酬率，缺乏對市場的敬畏之心。理財目標的設定，也不應該是「我要賺1億」，而應明確的訂出「我要賺1億，來做什麼事」，畢竟金錢只是達成目標的工具，而非目標本身。
在確立自己的「理財目標」與「風險偏好」之後，接著就是瞭解哪些金融產品有機會幫自己達成目標。若打算投資ETF，不妨利用ETF相關網站，如CMoney理財寶、Money DJ理財網，瀏覽市面上有哪些選擇，並依據自己的期望報酬與可承受的風險程度來做篩選。具體來說，就是問自己2個問題：一是「這檔ETF能不能幫助我達成理財目標？」，二是「我能不能扛得住這檔ETF的風險？」。
存退休金可買市值型ETF，需要現金流可選高股息ETF
舉例來說，如果你理財的目的是存一筆退休金以支應老年生活，這屬於比較不容許出差錯的目標，且5%到10%左右的報酬率已綽綽有餘，便建議長期且定期定額買進市值型ETF，效益足夠、亦較為穩健。
又比如，你的目標是找個地方安全放錢，那麼便建議選擇低波動ETF，它須承擔的系統性風險很低。「系統性風險」指的是天災、戰爭、景氣循環等等會廣泛影響市場的風險，低波動ETF的主要持股多為防禦型股票，與大盤連動性低，較不受此類風險影響。
抑或者，你希望能有現金流支應日常開支，那麼訴求以股息率作為選股指標的高股息ETF，較能滿足你的期待。不過，由於配息頻率高的ETF，恐須承擔更多交易及配息成本，投資前應一併考量。
追求短期達標，以閒錢搏一把，可善用槓桿型ETF
若你手中有閒錢數萬元，理財目標是入手一個價值50萬元的名牌包，此時便可考慮報酬率高、風險也高的槓桿型ETF，以求早日達成夢想。由於是閒置資金，就算賠掉了，也不會影響生活。
專家建議，採納槓桿型ETF做短線投資時，應多加留心市場訊息，尤其是標的市場的相關經濟題材，如政府救市措施、利率匯率變化等等，當題材面出現時，勇於進場。倘若有好幾檔ETF都是回應該題材、有望受惠，該怎麼挑選呢？可以分成以下3個步驟：
步驟1》觀察哪個市場反應最明顯
當我們掌握到新近釋出的題材後，第1件要做的事，就是評估此一題材對哪個市場最有利。例如中國政府釋出救市措施後，先觀察中國主要的股市指數，如上證指數、深證成指、恆生指數…，哪個指數反應顯著、漲勢猛烈。
步驟2》判斷哪類產業或族群受惠
第2件事是判斷此一題材對哪類產業、或哪家公司較有利；或者大型股、還是小型股較可能因此受惠，可善用刪除法抓出大方向。譬如比較恆生指數與恆生科技指數在同一題材發生後的漲勢，若後者較為疲弱，便可刪除大型科技股。
步驟3》比較3個月、6個月績效
透過步驟2確定要投入哪類產業、或哪個族群之後，便可利用ETF相關網站篩選出數檔ETF標的。既然是短線投資，僅須比較3個月和6個月的績效表現，擇優布局即可。
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