鄰居一位60幾歲的阿姨看我抱著還不到1歲的二寶，問說：「這樣養一個小孩1年要花多少錢啊？」我心想怎了、一邊說：「妳女兒有好消息了嗎？想要有個心理準備嗎？哈！」「沒有啦！只是問問看而已。」她哈哈笑著。
前天上午的貼文中有提到，如果你要有餘錢作投資，那一定要先把「生活開銷帳」算清楚，要不然投資往往要先理財，理財沒弄好，以為只是買個基金就稱為理財，那很容易發生誤判。
就以外地到台北工作，「家中無法給予什麼幫忙」為例，假如夫妻加上2個孩子，也就是一家4口，大概的開銷如下：
1.保母、托嬰中心費用
請保母托嬰，或者托嬰中心幫忙顧小孩，每天早上8點～9點送去，晚上6點接回，這樣稱為「日托」，1個月1萬8,000元，孩子稍微長大點要吃副食品，加1,000元。
如果你跟另一半決定專心職場上，孩子週一到週五都放保母那，這稱「全日托」，那就是2萬5,000元加上副食品1,000元，共2萬6,000元。那2個孩子如果年紀差不多，也就是都要送托嬰的情況下，那費用就是乘上2，共5萬2,000元。
年終獎金規定1個月，三節獎金則是各2,000元，這都是台北市政府有契約規範的，有合格保姆執照差不多是這樣（編按：政府另有托育補助）。
2.奶粉、尿布、看醫生等雜費
由於剛生孩子的時候，你的親人、朋友往往都會送點小禮物，尿布、衣服、洗澡沐浴用品（這些都是寶寶專用，不能用大人的）。尺寸分為NB、S、M、L、XL。NB通常用1個月、2個月就不能用了，這部分花不到錢，大家都會送NB跟S居多，M也會有一點。
尿布尺寸愈大片，每片價格就會愈貴，這也正常，不過小寶寶剛開始腸胃還在發展中，所以1天換尿布7片～10片是非常正常的事情，用8片來計算，1個月就是240片，每1片假設6元，大約就是1,440元。L跟XL每片就8元、12元更貴些。
如果剛好腸胃不適，有時候1天換15片我也曾遇過。奶粉的部分，嬰兒奶粉品質都會要求很緊，畢竟這是台灣，不能亂來，只有「普通」跟「很貴」2種選擇，要找便宜的，印象中沒有。一罐大約500元～1,700元都有，落差蠻大的，那別以為跟我們大人一樣，買1罐回來可以喝好幾個月，我的經驗是1罐只能喝10天～12天。
小寶寶1天喝奶很多次，一開始3小時要餵奶1次，長大一點就是4小時1次，那1天要喝幾次可以推算了。
有人會說：「可以喝母奶啊！不就省錢了？」那可能是天真的男性才會說出的話，還沒做好爸爸的準備，因為會產生2種情況：
第1，不是每位媽媽都有母奶量，量不足，你也沒辦法；第2，要吃很多補品，營養品，吃好喝好，奶量才足，你依舊要花更多錢去餵養媽媽這個角色，不會比較省，我的經驗是「比較貴」，但為了孩子健康，這應該要的。
還遇到過天真的男性朋友，說著：「那你要找奶量大的，這不就好了？」我是覺得異想天開，你以為是乳牛嗎？這看不出來的。更何況餵奶是很累的，非常花時間。有些還在上班的媽媽，往往就放棄母奶這事了。
再來是看醫生，小寶寶容易生病，還沒有抗體，1個月平均看2次醫生很正常，1年下來看20幾次算是很優質的寶寶。這也是費用，雖然有健保倒是還好，不過往往醫生會建議吃「益生菌」，這通常都不便宜，1小瓶1,200元～1,800元都有，而且一瓶吃1個月不到就沒了，每天滴個幾滴這樣。那1年花2萬元吃益生菌不過分，醫生建議那就只能聽了。
3.奶瓶、消毒鍋、溫奶器、吸鼻涕機等週邊商品
奶瓶分塑膠跟玻璃瓶，後者當然比較貴，而且比你想像的還貴一點。消毒鍋就是每次奶瓶清洗完，你還要去高溫消毒，傳統以前小時候，我記得我母親都會叫我去煮滾水，把瓶子煮一煮，因為要給弟弟用的（我跟小弟差10歲，已經有很多的記憶）。
吸鼻涕機，因為寶寶不會擤鼻涕，塞住的時候晚上不好睡，就是爆哭，哭到很慘，全家人也不能休息，你可以不要買，但我覺得這個錢最好別省。
4.幼兒園學費
接著還有幼稚園的部分，通常2歲幼幼班現代的年輕人都會送了，有的是3歲才送小班，已經很少聽到中班才送，我小時候是中班才去，想當然，家裡沒錢，就是外婆帶比較省，但是我覺得早點去對於社交能力是比較好的。
幼兒園費用這塊，台北市貴的與超貴的，1個月3萬元、5萬元都有，1年花60萬元是有朋友這樣做。雙語、外師、本國、硬體設備好不好…等等。當然我們看普通就好，註冊費跟月費，餐費、畫畫或出遊，基本上我不管什麼名目，就是1年費用總和除以12個月就對了，給讀者們1個數字，每個月1萬3,000元～2萬元，這都算是普通合理的。
也就是1年要花15萬6,000元～24萬元之間，上了幼兒園後的小孩，要買的東西會更多，因為鞋子要一直換，耗損大，加上腳長大也比較快，我們這一代會更注重健康，所以捨不得買一雙100元、200元的鞋給孩子穿，雖然我小時候都是穿很便宜的，但是現在時代真的不同，為了省那幾百元，會擔心孩子發育受到影響，我相信每個爸媽都是一樣的。所以1年買個3雙、4雙鞋子很正常，要買到1,000元以上或者499元、399元，我都試過了，有牌子的，1,000多元真的是比較耐穿些。
上述這樣算起來，養一個孩子1年20萬～30萬元算是基本盤，2個就是40萬～60萬元。
5.居住的費用
一家4口住在3房2廳2衛＋車位的房子，有電梯的台北市我就以內湖、南港這邊為例，沒有2,500萬元其實很難買到，屋齡是大約落在20幾年的中古屋。新屋不是一般人可以碰的，如果願意住老公寓，那1,200萬～1,600萬元可以買到，就看屋況還有地段決定，當然還有樓層，1F、2F跟5F是差很多的。
那如果用老公寓去算吧！畢竟外地來打拼，哪可能直接去買電梯的社區。就抓個1,500萬元的公寓，房貸8成，就是1,200萬元，每個月目前利率1.35%左右、30年，無寬限期的情況，每個月要繳4萬556元，就算整數就好，4萬元整。那1年下來就是48萬元。
接著有人說，那用租的就好了，還不簡單！好的，如果是用租的，公寓的行情大約是2萬8,000元左右，加減2,000元。如果是電梯3房2廳加車位的話，那一定過3萬5,000元，甚至逼近4萬元。
發現什麼了嗎？是的，房租跟房貸差異不大，房價跟房租的關係本來就是會不斷循環，生生不息。
6.車子的部分
通常生了小孩的家庭，很少人能不買車，看到的案例9成以上都有買車，我算是少數案例，畢竟有車的機動性還是很高，而且比較能讓太座不要囉嗦一堆，但我還是用數學算式說服了我的太太，要感謝她配合我的政策，才能把多餘的錢用在投資理財獲利上。
車子要開銷多少，讀者應該比我還會算，因為我沒買過車，一台汽車Toyota的，就算60萬元好了，假如可以開10年，那1年就是折舊6萬元，這不能不算，因為10年後你換車還是要一筆錢；另外油錢跟保養因人而異、還有停車費與稅金等等。1年要不要花到20萬元？我想這應該已經算是低標。
7.接著是每個月的孝親費，或者只給三節跟過年
每個月給孝親費如果是5,000元，1年就是6萬元，如果只給父親節、母親節、雙親生日、農曆年，1年就是要發出去6包，如果只給3,000元，那1年也要約1萬8,000元；如果一包是1萬元，那1年就是6萬元。
不過說也奇怪，我到台北這10多年，聽到的大多都沒在給家人這些，正宗天龍國的孩子反而都是納悶問我，為什麼要給這條？我說我從小到大，老家全部親戚朋友都是這樣比來比去，不給還會被酸、被罵、被念，被比較，這是我覺得差異比較多的地方。
至於有讀者可能會問，如果生2個孩子，那媽媽專心帶小孩，不要上班不就好了嗎？其實大家也誤會了，帶小孩是很痛苦的事情，太辛苦了，上班還輕鬆一點。況且現在的女性很多都很優秀，憑什麼1個月領5萬元、6萬元、7萬元的女生，要他們放棄職場，然後去當全職媽媽？更何況以後未必可以重新回到職場，在台灣至少看到很多女生一旦離開職場1年～2年後，基本上就很難回去上班了，如果離開3年以上，那幾乎後續就是當家庭主婦，男主人一個人要養全家，那恐怕不是年收百萬可以解決。
上述已經是很粗估的費用，很多細項費用都跳過了，例如夫妻的生活開銷，吃喝玩樂費用上面都沒算到。提供給年輕的讀者朋友參考，對於投資股票賺大錢的美夢，我還是衷心建議，先把生活理財做好，把每一年的開銷精算過，再去評估能投入多少錢進入股市，或者買基金。莽撞不會有好結果。
本文獲「畢德歐夫」授權轉載，原文：鄰居一位60幾歲的阿姨看我抱著還不到一歲的二寶，問說：「這樣養一個小孩一年要花多少錢啊？」
作者簡介_畢德歐夫
現職為外資券商當沖交易室經理，曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票，20歲開始國內期貨與選擇權的操作，而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨，22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習，累積交易筆數超過125萬筆。著有：《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》