股市

上個禮拜和一位一陣子不見的老朋友吃飯,他問我:「人人都說你寫的投資書淺顯易懂,很適合新手看,但為什麼我就是看不懂呢?」

我很認真的問他是哪裡不懂:「是評價公式嗎?還是財務比率?我都可以用更簡單的比喻說給你聽喔...」

但問了很久之後,我才終於了解這位朋友的問題...「他是完完全全的新手」意思就是:「他甚至沒開戶(編按:證券戶)過!」

艾蜜莉的價值投資法,是一種很簡單、穩健、勝率高的策略,但以「完全的新手來說」,這已經是第三步在學的事,完全不懂投資的人,該怎麼開始呢?

其實也不用想的太難,就跟玩「象棋」或「撲克牌」遊戲一樣,

第一步:先取得遊戲資格(買遊戲/開戶)
第二步:了解遊戲基本規則
第三步:想想怎麼把遊戲玩得更好!

第一步驟:先「開戶」

1、開戶的方法

要買賣股票的第一步就是要先「開戶」,只要年滿18歲,並攜帶「雙證件」,就可以到「元大寶來、日盛」...等各大券商申請。

而「開戶的程序?怎麼選擇券商?」這一類的問題,可參考這篇文章 >> 第一次開戶買股票就上手,圖文並茂,寫得很清楚!

P.S:Emily開了很多證券戶頭,各有不同的用處,不過最習慣的還是「日盛證券」,它的預掛條件單功能和理財888帳戶很好用。

2、了解怎麼下單

開戶完之後,我們就可以開始買進股票,下單的方法有很多種,投資人最常用的就是:
(1) 打電話給營業員(人工下單)
(2) 用看盤軟體的操作(電子下單)

而Emily多是用看盤軟體操作,不僅省時、方便,通常電子下單手續費還有打折!

在下完單之後,要記得檢查帳戶是不是有足夠的錢。例如:星期一下單買股票,則最晚要在星期三上午10點前,把錢匯到開戶時預設的銀行,否則就會違約。

下單的細節請參考 >> 如何買進人生第一張股票

每家的看盤軟體大同小異,通常畫面基本上會有「報價區」、「走勢圖」、「五檔掛價」、「下單區」、「回報區」...等。

圖片資料來源:看盤軟體-華南e指通

買賣股票,只要在下單區打入股票的「名稱或代號」,選擇「買進或賣出」後,再輸入「張數」,以及想買賣的價格後,再按「下單」,就可以等待競價成交。

圖片資料來源:看盤軟體-華南e指通

 

第二步驟:了解基本規則

玩遊戲有基本規則,例如以「象棋」來說,就是將(帥)吃士、士吃相、相吃車...等,而「股市的規則」,則有以下基本項目:

(1) 什麼是股票
(2) 什麼是股市?
(3) 全部的股票 (上市、上櫃、興櫃)
(4) 股價是如何決定的?
(5) 什麼是 (K線) ?
(6) 什麼是股價走勢圖
(7) 交易時間
(8) 漲停與跌停
(9) 什麼是加權股價指數 (大盤)
(10) 交易成本
(11) 買股票到底可以賺到什麼錢?
(12) 計算報酬率
(13) 新股抽籤
(14) 除權息 (股息、股利)
(15) 可扣抵稅額
(16) 融資融券
(17) 股東會
(18) 增資、減資
(19) 庫藏股
(20) 零股買賣

上面20個基本規則,每篇都只要5~10分鐘左右就可以看完,所以我們可以每天花5分鐘來學, 也可以抽1天有空的時間,花1~2小時就能全部了解了!

P.S:以上幾乎每篇都可以點入連結,有完整圖文說明,少數幾篇沒有的,艾蜜莉會後續補足。

第三步驟:找到有效且適合自己的投資方法

了解遊戲規則是基本的,但光只是了解規則,並不能讓我們成為投資的贏家,因此我們要更進階的找出「有效的投資方法」,例如前面提到艾蜜莉的投資書「我的資產翻倍存股筆記」,就是在探討這個部分!

1、找到自己適合的交易步調

投資的方法,如果以「時間的長短」來區分,可以分為:
(1) 超短線 (當沖,以秒或分為交易單位)
(2) 短線 (以日為單位)
(3) 中線 (以月為單位)
(4) 長線 (以年為單位)
(5) 超長線 ( 買進不賣、存股 )

在一般的情況之下,通常越長線的方法勝率越高,只是違反人性,因為多數人喜歡短期就可以獲利的方法。不過,每一種方法都有人成功過,建議新手在進入股市之前,先進行學習,找出自己適合的方法,也可以先用「股市大富翁」模擬練習!

2、找到自己適合的標的

整個投資市場總共有 5 大類主要標的可以投資(交易),分別是:
(1) 貨幣
(2) 股票
(3) 債券
(4) 房地產
(5) 原物料

除了以上5種主要標的之外,其它的都是它們「分子化」或「槓桿化」後,衍伸出來的金融商品,例如:
(1) ETF
(2) 基金
(3) 期貨
(4) 選擇權
(5) 權證
(6) 其它

這些標的各有不同的交易規則,其實一般人並不用全部了解,選擇一種深入的鑽研,反而比較不會賠錢!

而如果是「新手」,更建議從以下順序開始投資:
(1) 新台幣定存
(2) ETF
(3) 股票 (價值投資)

詳細的做法可以參考這篇文章:投資超過 10 年了,還在賠錢嗎?你一定是沒打好基本功!

3、找到自己適合的交易方法

每個人都想在投資市場賺錢,因此都試圖找尋一套有效的分析方式,以股市來說,多數人會選擇用:
(1) 基本面分析
(2) 技術面分析
(3) 籌碼面分析
(4) 總經分析

大家也可以每種方法都稍微了解看看,看哪種方法比較適合自己的個性,但如果嫌麻煩,想直接找一種安全穩健的方法,則優先推薦使用艾蜜莉的「價值投資」法,這是基本面分析的一個分支,源自於世界上最成功的股票投資人─巴菲特!

在選定一種方法後,我們也可以更深入的學習,確實掌握所需的知識與技巧,以提高勝率。以價值投資法來舉例,為了要了解「好公司」+「好價格」,我們要懂各種企業經營模式財務報表估價法...等

P.S:財務報表、估價法的各樣細節,很多都可以在CMoney投資網誌中查詢到,網頁右上角有「搜尋文章」的框框,打入關鍵字就可以查詢!

快速結論

「投資」是人生整體「理財規劃」的一部分,因此在投資之前,要先考慮「存錢」、「債務」,以及「保險」、「資產配置」、「稅」...等部分。

(延伸閱讀:30 歲之前一定要存下 100 萬!
(延伸閱讀:理財之前要先理債

而且也最好先學習本文的「三大步驟」,等摸索出有把握賺錢、也適合自己的「投資SOP」之後,再來「錢進股市」!

本文獲艾蜜莉授權轉載,原文:我完全不懂投資,要怎麼開始?