小資族每月賺3萬，用6方法創造被動收入！再教你用00878每月加薪3000元

摘要

根據勞動部最新的資訊，2024年基本薪資2萬7,470元。以及主計總處所統計112年國人平均必要開銷2萬5,726元，2項數據簡單相減，基本上根本存不到錢。因此除了靠勞力所賺取的主動收入，若能再靠其它方法，像是投資、經營自媒體、租金收入創造額外的被動收入，或許就有機會實現財富自由，提前退休。

● 被動收入vs主動收入
● 6種被動收入
● 以00878，創造屬於自己的被動收入
● 要如何貸款投資增加獲利

被動收入vs主動收入

主動收入

需要投入時間、勞力來賺取的收入。最常見的主動收入來源包括薪水、兼職時薪、自由職業收入等。舉例來說，當你在公司工作並領取薪水時，這就是一種主動收入，因為你需要在工作時間內投入勞力來獲得這些報酬。主動收入的特點，付出就可以獲得相對應的報酬，但一旦停止勞動力服務，收入也會立即中斷。因此主動收入，必須投入大量時間精力，且終究有一天必須退休，無法賺取主動收入，，因此建議同時規畫被動收入，以實現收入的多元化和長期穩定。

被動收入

簡單來說，它是「不必靠勞力、時間就能賺錢」的收入方式。常見的被動收入形式包括租金收入、股息、利息、版稅、以及透過自媒體或數位產品獲得的收入。不過，要有穩定的被動收入來源，通常需要前期的資金投入或時間努力。許多人將被動收入視為實現財務自由的不二法門，因為能夠提供相對多元的現金流，減少對主動工作的依賴。

6種被動收入

優缺點比較有了主動收入、被動收入初步的了解。接著就來介紹關於大家所關心的被動收入，實際有哪些？以及當中的優點、缺點。

圖1：6種被動收入

總結來說，若你是追求高回報，也可以承擔就高風險，個股、自媒體是一種選擇。追求低風險、穩定報酬，儲蓄型保單、租金收入是可以考慮的。最後想快速有被動收入且對於風險承擔較低的人，ETF就會是你不錯的選擇。接下來會以，目前主流「存ETF」為例，讓大家明白如何創造屬於自己的被動收入。

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以ETF 00878，創造屬於自己的被動收入

「存ETF，領配息」已經成為投資顯學，妥善分配每個月的主動收入，即使是小資族，都有機會替自己創造每月加薪的可能。以下簡單分享，只要堅持存國泰永續高股息（00878），都有機會在退休後，有額外穩定的被動收入。

為什麼是00878？

對於小資族來說，個股或許不是這麼適合。原因在於無法時常盯盤、對個股的不熟悉等眾多不確定因子。對於這類的投資人來說，想靠投資創造被動收入，但又不知道要買什麼？如何開始？ETF就是一個很好入門的選項。

接著我們來看，根據集保所的資料顯示，在眾多ETF中排名前3的股東人數，分別為國泰永續高股息（00878）、元大高股息（0056）、群益台灣精選高息 （00919）。其中00878股東人數150萬3,641人、緊追在後的ETF為0056股東人數121萬5,423人、排名第3的00919股東人數102萬5,491人。

表1：受益人數前3名的ETF

00878歷年平均殖利率

表2：00878歷年平均殖利率

在不考慮ETF是以資本利得、股利還是收益平準金的方式來配息，單純用小資族最在意的年均殖利率，最好的表現有到6.75%。即使經歷過2020年疫情景氣狀況不佳的環境下，平均殖利率都能穩定地維持在5%以上。

存00878月領3,000元，要存多少張？需花多少錢？

想靠存00878月領3,000元，替自己創造出穩定的被動收入，首先就得先了解00878近幾年的平均股利、平均股價。因00878成立於2020年，扣除掉第1年剛成立時，處於不穩定的狀態，因此這邊拉近3年（2021～2023）的數據來做分析。

表3：00878平均股價、配息

由表3可以看到，近3年00878平均股價為18.26元、平均股利1.13元。若以月領3,000元相當於年領3萬6,000元來計算，需投入58萬1,734元。

3萬6,000（年領）／1,130（若持有1張00878，每年可領到的現金股利）＝31.85（所需要持有張數）

31.85×18.26（近3年平均股價）＝58萬1,734

要如何貸款投資增加獲利

除了上述分享的存ETF。這邊要再來介紹另一種，也是滿多人會使用的方法——借貸投資。當然不要看到「借貸」就覺得一定是壞事，其實合理利用借貸產生負債，能創造更多生息資產、投資資產，提高投資報酬。在合法、合規的情況下與第3方借錢，確實是可以把手上資金放大。以下就來簡單介紹，在什麼情況下，適合這樣的方法：

假設你有本金100萬元，投資台積電（2330），報酬率是20%，投資獲利20萬元，資產會從100萬增值為120萬元（投資獲利20萬元）。若這時再去增貸60萬元、利息是5%，投資台積電的股票報酬率仍維持20%，那麼投資獲利會再增加12萬元（60萬元ｘ20%）。另外，要扣除增貸出來的利息5%為3萬元，因此總獲利為29萬元（32萬元－3萬元）。

看似簡單，且可以創造額外的被動收入，但上述的假設，卻有很多細節必須了解。首先，要先注意報酬率是否有高於還款利息，若這條件不符合，那麼就是在做無謂的借貸，反而會讓自己損失慘重。另外借貸出來的錢，若是以投資股票為主，那麼也要先了解當前的景氣、經濟狀況。倘若今天景氣極差、股市處於一個熊市，那麼剛剛所假設台積電的報酬率，就有極大的機率不會維持在20%。

簡單來說，借貸投資就是一種「財務槓桿」的運用。當然這項工具也是一把雙面刃，運用得宜確實有機會實現財富自由；運用不適則有可能傾家蕩產。若想更加深入了解財務槓桿的運用，以及該注意什麼事項、成功達成財務自由的人，都如何做？下面的課程就不能錯過，詳情請點下方連結。

本文僅供研究參考使用，無推薦進出之意。投資前應審慎評估、自負盈虧。

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