個人理財

媽媽長照費用花了500萬元...三明治族理財規畫,6件事不能少!

圖片來源:達志影像
摘要

三明治族上有老下有小,父母年老需要照顧,還有小孩要教育,如果父母需要長照,費用可能一個月4萬元跑不掉,中年人該怎麼理財?本篇給出6項建議。

「學姊,問你喔~你當初怎麼會從北部下來?你跟先生不是已經買房定居在桃園了嗎?」我問。

學姊是北部人,因為早婚,孫子都已經3歲了,到現在還在護理界持續工作,這樣的熱情,真的很讓我佩服。

學姊聽了莞爾道:「對啊~是定居在北部了,但是現在換我爸媽需要照顧,所以我就下來了。」
「啊?什麼意思?」我一時有些頓住。

「本來搬去北部是為了工作及照顧公婆方便,現在公婆走了,換我爸媽需要人照顧,我也不能兩手空空吃老本,幸好血液透析很好找工作,就找個離家近的,直接上工!」

「講那麼多,就是還是要賺生活費啦!沒什麼偉大情操,不然我們3 個肯定喝西北風,還一天到晚意見不合吵架咧!」

「那...其他的兄弟姊妹有嗎?」我問。

「有啊!但是總不能強逼人家要照顧,畢竟人家也有自己的家庭,就盡力吧! 」學姊微微一笑。

「學姊,你辛苦了!」我說。

「不會啦,爸媽是自己的,能做多少算多少,自己甘願就好。」對話結束在這句讓人深思的話語中。

上述的例子只是遇到的其中一個縮影,之前有家屬跟我說過,自己的母親因為中風需要長期臥床,自己沒有照護能力,只能送到護理之家,但每月近4萬元的開銷真的無力負擔,到最後只能將自家的土地變賣,他說:「這10年大概花了快500萬元吧!我還算幸運的,還有土地可以賣,我朋友是自己顧,顧到後來憂鬱症都來了,只能和兄弟商量著分攤出錢讓媽媽改住機構,自己也鬆了一口氣。」

如果你也正好面臨這個階段,上有老下有小,相信你看到上面的例子都能感同身受,人愈近中年,花銷愈大,如何理財,在現在這個社會似乎變成必修學分,愈早開始愈好。

以下的理財建議可以參考:

1.避開投資陷阱

保本高配息的投資商品一律過濾不看,尤其是名目特別奇怪的,如某某高配息基金,這些金融商品通常配的都是本金,景氣不好時淨值掉一半是很常見的。

2.投資台股ETF或美股ETF

盡早讓自己存到一筆錢打底做投資,台股優先選擇元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)等優質ETF,美股的話可以透過複委託或自己開戶買股,無法一下子拿出那麼多錢就先從定期定額開始,讓時間為你賺錢。

3.注意風險分散

如果你投資的目的是為了累積自己的養老金,請不要單壓個股,風險太大,上面推薦的指數型基金會是最好的選擇,有經理人定期更換汰舊績效不良的股票,會比你隨意聽來的名牌穩定很多,請記得,穩定才能讓你走得長久。

4.量入為出

請開始記帳掌握自己的消費,月底記得統整歸納,不要讓隨意的花費吃掉你原本可以投資的金錢,很想買的東西就先放在購物車裡,不要衝動消費,確定需要再購買。

5.盡早擁有被動收入

從每月3,000元、5,000元開始,慢慢用資產幫你累積被動收入,找出最適合自己的資產配置,長期持有、慢慢買進,是不變的硬道理。

6.規畫人身保險

天有不測風雲,請幫自己規劃好人身保險,意外險至少300萬元~500萬元、醫療險以實支實理賠額度至少10萬元,重大險100萬元~300萬元,經濟支柱的你可用1年期定期壽險來規畫,額度至少500萬元。

不論現在的你是否還有餘力規畫未來的退休生活,請先提早動作,用定期定額的方式先開始,不要讓自己成為窮忙族,幫自己先設定目標,就從存到第一個30萬開始吧!

延伸閱讀
「我想買份長照險...」她看過太多長期臥床拖累家庭的故事,3種長照險怎麼挑?
30歲還沒有保險,醫療險、意外險怎麼選?「這種保險」保費便宜3成,優先入手
每年6萬元!勞保、勞退外,第3筆隱藏版退休金,「這個族群」都可以申請
趙永馨生活茶藝課

作者簡介_蔡佾姿

國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

官方部落格:karu0928.pixnet.net/blog
臉書粉絲專頁:白衣天使理財經靈氣醫療新視界 - Reiki&Karu