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理財不僅僅是為了應對通膨對購買力的侵蝕，更是為了實現各種財務目標。許多人的理財目標之一是希望在退休時擁有足夠的資金，以維持舒適的生活水準。然而，單純依靠工作收入存放在銀行中的資金增長速度過慢，且會受到通膨的影響。因此，人們需要通過各種理財方式來提高投資回報率，以實現這一目標。提前開始積累退休金是許多人的追求，以確保在退休後能夠享受充實的餘生。
然而，還有一部分人的理財目標更加雄心勃勃，他們追求的是財富的快速積累。他們希望透過投資股票等方式來獲取高額回報，甚至期待1年內獲利50%甚至100%以上，以實現奢華的生活方式。但這樣的做法更像是投機而非理財，投機者通常會使用高風險的槓桿方式，追求快速的利潤，但往往造成更多的失望和風險。
與投機相對，真正的理財應該更加著眼於穩健的投資策略，以實現財務自由。財務自由意味著不再受生活開支的拖累，可以自由地從事自己喜歡的事情，而不是被迫從事工作以維持生計。透過建立穩固的被動收入來實現財務自由，是許多人的追求。這種收入可以讓人在不需要每日辛勞的工作下，仍然能夠享受豐富的生活，並追求自己的興趣和夢想。
然而，理財不僅僅是為了實現夢想，期望可以如期退休，或甚至可以更早不需要工作，開始做自己想做的事情，同時也應該考慮到各種風險。
健康問題、中年失業，都可能被迫退出職場
身體健康問題是許多人面臨的一大挑戰。有些人可能因疾病或意外導致工作能力受損，甚至在中年就被迫退出職場。如果此時只有有限的儲蓄，他們可能會擔心未來的生活費用。雖然一些人可能已經購買了保險以應對這些風險，例如意外保險、失能保險或重大疾病保險，但這些保險通常僅能支付部分開支。若他們已經累積了一定的資產或有穩定的被動收入，即使無法工作，也能夠維持基本的生活水平。
中年失業也是一個常見問題。當工作技能被淘汰，或者年齡增長，再找到適合的工作變得困難時，許多人可能陷入困境。尤其是對於曾經擔任過企業老闆的人來說，重新成為受僱員工可能是一種挑戰。這些人習慣於擁有自主決策權和工作靈活性，因此很難適應重新進入職場的角色。
家庭需求也是一個重要考慮因素。隨著父母年齡的增長，可能會出現健康問題，需要長期照顧。同時，一些家庭可能面臨小孩患病或殘障的情況，需要額外的照顧和支出。這可能導致某些人需要離開工作，回家照顧家人，進而減少了家庭的收入。
因此，理財的目的不僅僅是為了追求更好的生活品質或提前退休，還應該是為了應對未來的各種挑戰和風險。通過建立穩固的財務計畫，人們可以更加從容地應對生活中的各種變數，並實現自己的夢想和目標。
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作者簡介_雨果的投資理財生活觀
雨果以過去17年的生活理財經驗，分享日常生活中常見的理財與投資觀點，希望透過分享與討論的方式與各位共同建立一個正確且可行的理財退休計畫。本文內容會包含股市投資、保險規劃、理財觀念、與商業想法。