1年內攢下100萬，七年級女生這樣致富：薪資按6個帳戶分配，一定花光「這個戶頭」裡的錢

摘要

75年次的蕾咪，目前是專職部落客。圖片來源：蕾咪-Rami's Love & Live臉書粉絲團

75年次的蕾咪在3年前毅然辭去外商公司的工作，成為專職部落客，30出頭的她，靠著理財投資及經營部落格，一個月收入高達20～30萬，遠超過當初在外商公司任職時的薪資，究竟她是如何在短短3年內讓收入翻3倍？蕾咪將這一切歸功於父母灌輸她的「金錢觀」。

從小養成儲蓄習慣
奠定財富基礎

出身台東的蕾咪，老家在卑南鄉的山上，父親務農為生，母親則是全職主婦，排行老大的她，下面還有4個弟妹，從小父母給他們的零用錢會公平分配，只給最基本的生活必需開銷，像是飯錢，國小時一天10塊，至於奢侈品、娛樂消費則是要自己去賺，一直到蕾咪高中外宿，零用錢是一個月5,000元，她說：「爸媽會去算，這些錢讓我三餐不會餓死。」

有限的預算，讓蕾咪從小就懂得分配金錢，認真思考如何規劃才能達到目標，從爸媽身上，她也領悟到理財的重要性，「我爸爸是很敢投資的人，只有100萬、會拿房子貸款400萬去做投資，媽媽則是極度保守、只想儲蓄而已。」看到父母因為不同的理財性格，經常為錢吵架，蕾咪深刻體會到「人一定要會理財」，「要有錢才不會因為錢吵架，否則一定會傷害感情。」

學費方面，父母只供應他們到大學畢業，且若是念私立大學，學費有一半得自己繳，於是蕾咪努力考上了國立中興大學的資工系，離開家鄉讀大學後，她明顯感受到城鄉差距，由於自己是在資源很不豐富的地方長大，她看著身邊一堆浪費資源的人，深覺家庭教育影響非常大，「因為我身邊有些小孩...他們父母給他們錢的方式，你要多少就拿多少就給多少，所以後來他們不太擅長做理財規劃。」蕾咪強調，之所以要會理財，是讓你可以掌握自己人生進度和目標，但因為有的人習慣這樣用錢，導致不知道什麼叫預算控制或是分配。

高中就有儲蓄習慣的蕾咪，把大學打工當家教的2～3萬當作生活費，而家裡給的生活費則是存起來放著不動，她嚴守「年輕人不能養成奢侈習慣」的原則，一直到進入外商任職工程師，月入9萬，還是把生活必需開銷壓制在2,5000元以內，住在信義區101附近的她，光房租就要1萬，因此非必要的開支都盡量避免，像是和同事出去吃飯一餐就要200～300元，對她來說太貴、這種錢沒必要花，還不如拿這筆錢利滾利。

蕾咪靠「3信封」和「6罐子」理財法，1年就存到100萬。圖片來源：陳兆瑜攝

善用「3信封」和「6罐子」理財法
存到人生第一桶金

很多人學理財會覺得要先記帳，但蕾咪表示，記帳是了解自己，她建議大家去儲蓄。

對於儲蓄，大部分人都認為是很保守的理財方式，但蕾咪卻覺得儲蓄一點都不保守，她強調，投資是需要紀律的，那些投資常勝軍之所以能大賺小賠，就是因為都有套紀律，「如果勝率100%的定存，你都不能存到100萬，你怎麼會天真的以為，你投資賺到的100萬，你可以留得住？你可能這次賺到100萬，下次就賠個200萬。」而儲蓄就是幫助自己設定目標、達成目標、還有維持紀律。

蕾咪坦言，自己其實不是保守的人，存到100萬也是拿100萬去投資，「但如果沒有資金，投資的機會在你面前，你也沒有投資的資格。」所以她認為，投資的前提是要有足夠的本金，「你有多少資產，就會看到有多少錢的投資機會」，而多數人的第一桶金是靠工資收入存來的，於是她在工作時期一拿到薪資，就按照「3個信封理財法」，將薪水分成3份，以當時月領9萬來說，就是1萬元定存，6萬元放投資帳戶，剩下的2萬元則為生活花費。

此外，蕾咪特別強調「緊急備用金」的重要性，之所以要存一筆緊急備用金，是為了讓生活更有選擇權，也不怕臨時遭逢失業，她表示，緊急備用金的金額要求不高，大約是每個月生活必需開銷的6倍，有轉職計畫的人則可以規劃到2年，目前她自己是以月收3萬去規劃1年的時間，再將這筆錢依「6罐子理財法」去分配。

6個罐子理財法，分別是這6個罐子，讓每個人去檢查開銷比例的合理性：

10% 財務自由罐子→ 限投資使用，只能重複拿來投資，退休前不可動用
10% 教育基金罐子→ 限投資自己用，用來作為進修基金或買書
10% 支出用長期儲蓄→ 設定為長期目標花費，如買車、結婚、還貸款
10% 玩樂基金罐子→ 為享樂用的罐子，每個月花光它，或最少3個月花光它
55% 生活必需開銷罐子→ 用來支付「必要的」食衣住行費用
5% 捐贈罐子→ 捐贈給你能幫助的人，或買小禮物送朋友也行

蕾咪表示，「3信封」和「6罐子」理財法最適合小資族，因為最簡單，讓你該花的有花、該存的有存到，她之所以能時常出國旅遊，就是有固定比例的薪資放在「玩樂基金罐子」，每個月可以盡情的花光那個戶頭的錢，也不用擔心影響到生活必需開銷。

徹底執行「3信封」和「6罐子」理財法，讓蕾咪在外商公司工作的第一年，就把讀台大電子所和赴義大利海外實習時所欠下的將近40萬貸款還清，還另外存下了人生的第一桶金100萬。

3年收入翻3倍
逐步邁向財務自由

儘管蕾咪從小就懂得理財，知道要分配金錢、投資股票，但她完全沒有財務自由、被動收入的想法，直到她在攻讀碩士時期，看了《有錢人想的和你不一樣》這本書，並參加作者哈福．艾克來台舉辦的講座，才建立起這方面的觀念，並訂下未來要自己創業、賺被動收入的長遠規劃。

然而，蕾咪從沒想過自己會在27、28歲的年紀就離開職場。

2013年的時候，蕾咪得知奶奶得了肝癌末期，只剩下不超過3個月的壽命，就在一念之間，她決定辭去外商工作，於隔年正式離開公司，回老家台東陪奶奶走完最後一程。

辦完喪禮後休息了半年，蕾咪開始思考如何以「打造被動式收入」為目標創業，剛好她從碩班就有寫部落格作為生活紀錄，只是很少在更新、經營，某天一個部落客朋友介紹案子給她，案子的廠商請她吃飯還付她稿費，她才知道原來可以靠「部落格」賺錢，於是她決定將部落格設定為主業，把它當成事業、生意來做，不是興趣而已。

透過經營部落格，打造被動式的廣告收入，再加上投資股票、基金的獲益，蕾咪在去年2月，月收入已超過當時在外商任職的9萬薪資。

即使現在一個月收入高達20～30萬，蕾咪仍按照「6罐子理財法」去分配比例，只是比例上有做調整，由於「6罐子理財法」的精神是支付給自己的金額要越來越多，所以蕾咪在分配上前面3個罐子（財務自由、教育基金、支出用長期儲蓄）的比例很高，可以分到70%，而一般人生活必需開銷的罐子是55%，她大概只有25%。

之所以嚴守儲蓄紀律，是因為蕾咪認為，一個人能否致富，留不留得住錢這件事才是關鍵，「如果沒存到第一個100萬，我就沒有現在的生活。」

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