購買類全委保單有訣竅，選好銀行、保險公司與投信，讓專家為投資把關

摘要

Q：類全委保單兼具投資與保障，小資金享專家代操，又有機會拿到提減撥回金，好處多多，不過，市場上銷售的類全委保單這麼多，我要怎麼挑選，對自己最好？

A：因為銷售通路多元化，不僅保險業務員可以賣保單，銀行理專也能銷售保單，如果你打算在銀行櫃台，跟理專購買類全委保單，一定要知道，類全委保單是由三個金融機構，各貢獻其專長，共同打造而成的。

因此在選擇類全委保單時，可以先從選擇這3個金融機構作為參考基礎：

◎銀行：消費者可以選擇平日常往來的銀行，以及信任的理專，因為他最了解你的需求，以及當下的資產配置，當你有任何財務規劃問題的時候，這家銀行與理專都能根據你的需求，以及可承擔的風險，推薦適合的金融商品。華南銀行近期推出的《豐華雙喜》，即為客製化專屬商品，提供該行具風險規劃和保障需求者以及具有財務目標等族群，一個穩健的資產配置新選擇。

◎保險公司：消費者可以評估推出這張類全委保單的保險公司，財務能力是否穩定？在台灣投資型保單的銷售經驗，是不是經驗豐富、商品多元？建議可選擇在台灣，投資型保單銷售排行，名列前茅的保險公司，因為它們比較能設計貼近消費者需求與想法的類全委保單，而且能提供的服務完善，比較能解決消費者的售後需求。《豐華雙喜》為法國巴黎人壽所發行，其投資型保單居銀行保險通路市佔第一名。

◎投信公司：選擇旗下管理全委帳戶數目多、資金規模較大的投信公司，因為數目多、規模大，代表全委操作經驗多，公司也願意投入較多人力與成本，建立投資系統的控管機制，為投資人穩健配置資產、降低風險。

Q：除了注意優質的保險公司、可信任的銀行與經驗豐富的投信公司，選擇類全委保單時，還需注意哪些保單內容嗎？

A：民眾在購買類全委保單時，可就保單本身內容觀察「需不需要壽險」、「資產撥回機制」、「帳戶淨值有沒有維持在10元以上」3方向。

1.需不需要壽險：有壽險需求的保戶，可以選擇類全委保單中，有壽險保額的變額壽險，用小額的保險成本，強化自己的保障；如果目前不需要壽險保障，則可以選擇類全委保單中，主要以退休規劃為訴求的變額年金保險，把大多數資金都投入連結的全權委託帳戶裡，長期投資累積資產。

2.資產撥回機制：類全委保單幾乎都設計了每月資產撥回機制，因此在選擇類全委保單時，可注意其資產撥回方式與比例；但為滿足客戶多元需求，有些類全委保單在設計上還增加每季加碼撥回機制，《豐華雙喜》即在此概念下，提供「月撥回+季加碼」雙功能，讓保戶多一個靈活運用資金的機會。

3.淨值是否維持在10元以上：類全委保單連結全權委託投資帳戶，在帳戶成立初期淨值維持於10元，往後若隨著每個月或每一季發放提減撥回金給保戶後，淨值亦能維持於10元以上，代表經理人操作全權委託帳戶具一定水準，表現也相對穩健。

除了以上3方向外，消費者也莫忘風險保障，如《豐華雙喜》台幣平台還可附加重大疾病險與意外傷害險附約，打造完善的保障平台，一張保單一次購足財務規劃及保險保障，滿足全方位的財務需求。

最後要提醒消費者，投資標的、投資收益計算、繳費方法和保單帳戶價值等，都會因商品設計而有差異，要保人投保前應詳閱「商品說明書」，並多了解投資工具內容與風險。