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最近,號稱是全球頂尖投資高手皆人手一本的霸榮周刊(Barron‘s)上週報導:「最新的新興市場估值顯示,許多新興股市仍然遭到高估,以如今的風險來看,價格也還不夠划算。但台灣、中國和印尼等市場比起歷史水準則相對便宜…...」

知名刊物也好,權威分析報導也好,投資理財最後還是回歸那個老問題:什麼是現在能夠投資安心、未來可以退休開心的好時機?

如果你一定要問到底短線行情怎麼樣,如同我在過去幾個月提及,今年多數國家股市呈凹形走勢,甚至,我可以憑長年的投資經驗直覺告訴您:「經過第三季的八月股災後, 2015第四季會有翹尾行情」,但請相信,我的看法一點都不重要,也必定與您的投資結果無關!

原因很簡單,您總有您的看法,我也有我的堅持,您即便信了我,也未必跟著做,那我們還互相參考什麼?我如果今天仍再重複股災期間的提醒:長期投資才是王道,您還信嗎?(延伸閱讀:全球股市暴跌又驚漲,現在的你,有3件事一定要做,3件事絕不要想

經過今年8月股災後,誰還管什麼長期投資?逃命套現才是正途!原因無他,因為多數人的記憶仍是自己曾經在1997年亞洲金融風暴吹走大部分獲利、四年後又遇到2000年網路泡沫被股災洗劫一空,甚至到了2007年還讓金融海嘯捲走多數資產……。

或許您不認同,但我還是重複那句話:「投資沒有最佳答案,只有最適方法」。而最適合的方法就是最好的方法!對多數人而言,尤其是小資族,最好的方法就是「選對工具、長期投資」。

有想過是什麼原因讓您不再相信長期投資會獲利?我看過聽過這麼多悲慘案例後,整理出兩個小資族的投資失敗主因:選錯工具、用錯方法。

成功的方法很簡單:長期投資+投資組合

很多人想挑戰股神,以為選幾檔股票、玩幾次權證、搞幾趟期貨,就以為每年賺個20%再簡單不過,但答案偏偏不是,而且從來就不是。等您了解股神、頂尖投資機構等的報酬率後,再來想想自己是否有資格想當股神? (參考文章:ETF全球投資

因此,股票、期貨、選擇權絕不會是小資族適用的好工具,連巴菲特遺囑都說要買ETF來做為遺產的用途,或許沒機會贏過股神,但最好也能追隨他用的投資工具,不是嗎?(參考文章:股神沒說清楚的事

用對工具不是件容易的事,畢竟多數人是從父母、親友、師長、社團、網路等處開始學會如何買賣股票,以為長期投資單一或少數股票就能致富,使用高難度的投資工具就像拿一把獵槍想在滿是兇惡的叢林裡捕獵,結果多數人的下場是獵物沒打到,卻被獵物吃掉。現在我們的財富狩獵工具有更好的選擇,兼具股票交易的便利,以及電腦篩選投資組合的定性定量優勢,ETF已是這個世代最好的投資工具!

我最常聽到小資族反駁我對期貨選擇權等工具的看法:「我就是因為沒什麼錢,如果不藉由槓桿效果賭一把,怎麼可能把小錢變大錢?」

我的回答或許不中聽,但卻是事實……

「因為殘酷的真相是:贏的機率太低了,用這些工具玩下去,只會讓多數小資族成為貧資族。」「會賺到錢的只有政府的稅收,以及券商的手續費,期權玩家都只是輪流輸錢罷了。」

看看美國年輕小資族用什麼投資工具?

下圖是我整理最近國外券商(Charles Schwab)研究資料,從資料來看,越年輕的小資族越能接受ETF作為投資組合的標的。在美國所有投資者中,在ETF發展二十多年後,目前有21%的投資者使用這工具來做理財配置,但是,在1966-1980年代出生的中青族(約36-47歲),用ETF作投資組合的比率25%超過全體投資者的21%;甚至更年輕的族群1981-2000年出生的青年族(約16-35歲),以ETF當作理財工具者超過四成!

 

看到美國的理財工具趨勢,回頭想到台灣的年輕世代的小資族們,不免令人憂心!

或許,咱們可以不理藍綠政治的胡扯瞎搞,甚至,關起門來享受台灣式獨有的小確性,但,千萬不要消極處理自己的退休準備,畢竟,我們現在有的美好都需要有一個安心的退休來回憶!不是嗎?

本文獲「財子學堂」授權轉載,原文在此


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