用「壽命跑道」算出退休金多少才夠？

摘要

1.退休規畫可透過「壽命跑道」評估退休金是否足夠，計算退休儲蓄可支應的年數，並對照預期壽命調整。

2.同時需要評估自身風險承受度，選擇適合的投資工具，如年金險或成長型資產組合，才能放大退休資產。

人生是一條長長的跑道，每個人都在自己的道路上不斷奔馳。有時這條跑道會因年齡而有不同的主題，例如求學、工作、婚姻，而到跑道的最後，它最終的主題就包含了能不能過一個快樂安穩的退休生活，以及你的退休金是否足夠。

用「壽命跑道」來評估退休金夠不夠

專家建議，要計算退休金是否足夠，可以參考「壽命跑道」的概念，它能幫助你評估退休積蓄是否足以支應餘生。該如何運用「壽命跑道」來評估退休金是否足夠？你可以這樣做：

首先計算退休積蓄能支應多久，它的公式為「退休積蓄÷（退休後目標年所得-支出）」，並調整企業提供確定給付制退休金。這個計算結果就是你的退休跑道年數。再來是透過平均預期壽命，調整壽命跑道，例如估算現在35歲的健康狀態，預期壽命是80歲；但若隨著科技與醫療技術的進步，平均預期壽命可能提高至82.8歲。

評估風險忍容度，選擇適合金融工具放大退休金

之後再評估自己退休後的投資風險容忍度。它指的是若可活到平均壽命時，對積蓄用罄的風險容忍度，如果容忍度較低，可以考慮能夠定期提供被動收入、相對穩健的年金險，並預先做出調整平衡收支；但如果對風險的容忍度較高，則可以考慮持有成長型投資資產組合，有機會獲得較高的報酬率來填補退休金的缺口，或是擁有更高品質的退休生活。

在用壽命跑道算退休金時，應留意通貨膨脹、醫療、投資和長壽風險，這4個是最常造成退休生活「錢不夠用」的4大風險，應時時檢視自己的準備，調整資產組合。另外，除了資產的成長，也建議必須檢視醫療保障是否足夠，以避免老後昂貴的醫療費用成為退休生活龐大的壓力。

加入中國信託財富管理LINE官方帳號
立即下載最新投資報告，體驗無接觸理財！

延伸閱讀
延後退休，哪些事該注意
退休後可以領幾筆退休金？