保費繳不出來，該停繳還是停扣基金周轉？夏韻芬：不該看現在賠多少，應該看未來增值性

摘要

Q：我目前要繳保費，還有定期定額扣基金。如果資金周轉有困難，應該停繳哪一個？停掉保單會有點捨不得，因為再繳幾年就回本了，續繳至少不會賠錢；而投資萬一愈跌愈深，好像就會賠更多，想問問你的看法。（網友 陽媽媽）

A：看你的問題，顯然對保單方面是勇於長抱的。如果你認為保單再繳幾年就回本了，那為什麼不對投資抱持相同的看法呢？

其實大多數人都跟你一樣，保單通常買太長時間，即使套牢，也甘願只換取微薄利益；但對投資基金，則通常太過短期。其實，基金大多時候是抱愈久，賺錢機會愈大。然而在慌亂之下，投資人卻很容易先捨棄投資部分。

正確來說，如果沒有資金壓力，兩者都可以保留！建議你先盤點一下財務現況。如果盤點後仍有變現壓力，也不是看何者停損會賠比較少，而是看當初購買的目的。

如果保單貸款還不出來，不如解掉保單抵貸款。如果保單有繳費壓力，可以權衡一下：勉強再繳，是否終究會面臨墊款？或是保單失效？若終究會繳不出來，那不如早點停損！

如果沒有保單失效的壓力，則可以比較一下基金與保單，何者的增值機會和可能的報酬率比較高？若以投資效益分析，我們不應該看過去賠掉多少，而是要看從現值出發，未來哪個增值性比較高，這才是問題的關鍵。

一般人面對投資虧損，在停損與續抱間掙扎時，時常缺乏足夠的耐心和時間。通常會決定離開投資市場，多半是因為心理上受不了，而非金錢方面過不去。所以記得，先衡量自己的財務現況，可別盲目停損。