個人理財

Q:我目前要繳保費,還有定期定額扣基金。如果資金周轉有困難,應該停繳哪一個?停掉保單會有點捨不得,因為再繳幾年就回本了,續繳至少不會賠錢;而投資萬一愈跌愈深,好像就會賠更多,想問問你的看法。(網友 陽媽媽)

A:看你的問題,顯然對保單方面是勇於長抱的。如果你認為保單再繳幾年就回本了,那為什麼不對投資抱持相同的看法呢?

其實大多數人都跟你一樣,保單通常買太長時間,即使套牢,也甘願只換取微薄利益;但對投資基金,則通常太過短期。其實,基金大多時候是抱愈久,賺錢機會愈大。然而在慌亂之下,投資人卻很容易先捨棄投資部分。

正確來說,如果沒有資金壓力,兩者都可以保留!建議你先盤點一下財務現況。如果盤點後仍有變現壓力,也不是看何者停損會賠比較少,而是看當初購買的目的。

如果保單貸款還不出來,不如解掉保單抵貸款。如果保單有繳費壓力,可以權衡一下:勉強再繳,是否終究會面臨墊款?或是保單失效?若終究會繳不出來,那不如早點停損!

如果沒有保單失效的壓力,則可以比較一下基金與保單,何者的增值機會和可能的報酬率比較高?若以投資效益分析,我們不應該看過去賠掉多少,而是要看從現值出發,未來哪個增值性比較高,這才是問題的關鍵。

一般人面對投資虧損,在停損與續抱間掙扎時,時常缺乏足夠的耐心和時間。通常會決定離開投資市場,多半是因為心理上受不了,而非金錢方面過不去。所以記得,先衡量自己的財務現況,可別盲目停損。


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