摘要
在目前低利率環境中，將資金放在銀行定存或債券市場中，往往難以滿足長期投資的增值需求。然而，從近10年的數據 來看，金融股不僅提供穩定的現金流，還能實現資本的持續增值。以5檔熱門金控來看，無論是近5年、近10年的年化報酬率大多都有10%以上的水準，非常驚人！
在目前低利率環境中，將資金放在銀行定存或債券市場中，往往難以滿足長期投資的增值需求。然而，從近10年的數據 來看，金融股不僅提供穩定的現金流，還能實現資本的持續增值，成為許多追求穩健收益投資人的首選。
而市場最熱門的金融定存股，為中信金（2891）、玉山金（2884）、合庫金（5880）、富邦金（2881）、永豐金（2890）討論度最高。
根據圖表K線還原權息後，顯示的2015年～2024年數據，以下幾檔金融股統計出這幾檔熱門定存股的近10年與近5年漲幅：
圖1：5檔熱門金控股漲幅回測
圖片來源：玩股網
中信金：10年累計漲幅高達356.69%、平均年化報酬率13.56%，不僅穩定且增值潛力強。
永豐金：累計漲幅352.68%、年化報酬率13.43%。
富邦金：累計漲幅 352.10%、年化報酬率 13.41%，是長期股利與資本增值的雙重保障。
相比之下，低風險債券的年化報酬率通常僅在 2%～5%，近10年金融股的長期回報率高出數倍，展現出更強的投資吸引力。
近年金融股優於定存與債券的原因
原因1：穩定現金流
金融股通常每年穩定配息，對應的殖利率遠高於銀行定存，適合穩健型投資者。
原因2：長期增值性
從10年來的數據顯示，金融股不僅能抵抗通膨，還能提供資本增值，填補債券投資的劣勢。
原因3：抗通膨能力
債券收益雖穩定，但面對通膨侵蝕購買力時略顯乏力，而金融股因配息成長及股價增值，能提供更有效的通膨對沖。
網路上許多定存股分析往往僅聚焦於殖利率，但事實上，殖利率並不等於金融族群的年化報酬率。金融股除了穩定的股利配發外，其股價漲幅也是年化報酬的重要來源。
若以還原權息後的漲幅計算，近10年金融股已穩定為投資人提供年化報酬率超過10%，展現出極佳的穩定性與增值潛力。
然而，值得注意的是，目前市場指數位階偏高，短期進場可能面臨較高的波動風險。因此，投資人在此時考慮金融股時，應採取 分批布局、長期持有的策略，以降低風險並逐步累積收益。
金融股作為資產配置中的穩定核心，不僅能在低利率時代提供高於銀行定存與債券的回報，還能有效對抗通膨，成為長期投資不可或缺的一部分。
本文內容僅供參考，無任何買賣建議，投資人應謹慎評估，風險自負。
本文獲「玩股網」授權轉載，原文：熱門金融定存股！近十年誰漲幅最多？中信金、玉山金、富邦金、合庫金、永豐金！
延伸閱讀
如何降低市值型ETF的投資風險？
00929該停損？2策略出場、不吃損反補血
定期定額存股榜》不怕變存骨、「這族群」信心屹立不搖！台積電再寫不敗神話
14家金控獲利排行》富邦金、國泰金狂賺不手軟！這些金控賺贏去年一整年
小檔案_玩股網
玩股網是台灣最大投資教學平台，成立於2008年金融海嘯後，提供市場資訊、投資工具、觀點分析與教學服務，幫助投資人賺錢是我們所致力的目標。網站每月超過百萬人造訪，會員超過35萬，自製Podcast節目《就是愛玩股》，下載數超過300萬次。