個人理財
摘要

股市投資熱絡,有許多人投資人甚至向銀行借錢投資,投資本身有風險,務必評估自己的風險承受度,還不出錢會大大影響信用評分。

「最近還好嗎?怎麼愁眉苦臉的?」才視訊,就看到遠嫁的朋友皺著眉,2歲大的小朋友正在哇哇叫呢!

「別吵啦!媽媽在跟阿姨講電話,晚點帶你去公園玩!跟阿姨打招呼!」

「嗨!阿姨好!」胖嘟嘟的小臉瞬間出現,伴隨著她稚嫩的聲音。

「小朋友你好,媽媽有事找我,你自己玩好嗎?」

「不好意思,有點混亂。」朋友無奈地笑笑。

「沒關係,怎麼了嗎?」

「我老公有跟銀行借100萬元要投資,昨天催繳電話打到我這邊,說已經晚了1個月繳款,電話也拒接,希望他盡快處理。」朋友說。

「老公借款投資的事有跟你商量嗎?」我問。

「我以為他隨口提,沒當一回事,昨天我們還大吵,目前不想跟他說話。」

「如果你不是連帶保證人,那應該還好,不過你要有心理準備,找時間搞清楚怎麼回事,欠的錢還是要還。」

前陣子股市狂熱,大家都急著把手中現金換成股票,希望股息幫自己穩定加薪,卻忽略許多潛在風險,如果你也有想向銀行借款的打算,先自我評估,看自己是不是高風險的借款人,以下幾點可以參考:

1.借款目的是投資?

借錢投資是高風險行為,建議三思而後行,朋友老公只是知會一聲,轉頭就向銀行借了100萬元,現在還不出來,最後還是要朋友幫忙想辦法,有家庭的人,除非投資標的你非常有把握,覺得怎麼樣都不會拖累到家人,那當然沒問題,但其實有時候多冷靜幾天,真的會救你一命。

2.是否有穩定收入?

信貸還款至少7年,收入不穩很容易在送件時銀行端就打回票,或是希望有連帶保證人,借款前,請先謹慎評估自己的還款能力,100萬元借款利率2.8%,1個月至少要還1萬3,000元,加上平日家庭所需開銷,保守以4萬元計,5萬3,000元就是每個月要出去的固定支出,請先評估自己的收入是否能負荷。

3.沒有緊急預備金?

生活總有一些意外支出,例如保險、稅金、人情往來、娛樂費等,不管你現在處於什麼狀態,戶頭裡都要有幾萬元的緊急預備金,以備不時之需,請記得,借來的錢都是分期要還的,只有自己的存款才是真的。

信貸借款後因為工作有變動或是特殊原因無法按時還款,請在2天緩衝期內主動聯絡客服,說明原因後請他們協助處裡,立即補繳,不然很容易在聯徵上有問題。

遲繳超過1個月,信用評分會有紀錄

至於遲繳超過1個月以上,銀行又連絡不上你本人,個人信用評分報告是一定有紀錄的,盡量不要走到這一步,在你確定當月繳不出來後,就請你主動告知銀行端協商如何處理,銀行最終還是希望收回貸款,要申請強制扣薪或委託民間代理催討,銀行成本付出也不小,到後來也有可能變呆帳,主動聯絡誠意緩款會是對雙方最好的選擇。

有多家銀行的信貸,建議整合一家還款,申請延長寬限期,延後你繳本金的期限,讓你在這一段時間內只繳利息就好,減輕繳款壓力,期數變多,還款金額自然下降。

借貸是門學問,我們每個人都需要跟銀行打交道,如何善用我們自已的條件與資源,去協商到最符合我們的優惠條件,真的是需要練習的,借款前,請先謹慎評估自己的還款能力,並為自己的行為負責。

延伸閱讀
融資、股票質押斷頭是什麼?為什麼斷頭會影響股市?維持率又該怎麼算?
台股螺旋式上漲,質押高股息ETF賺很大?專家:一旦這件事發生恐成燙手山芋...

作者簡介_蔡佾姿

國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

官方部落格:karu0928.pixnet.net/blog
臉書粉絲專頁:白衣天使理財經靈氣醫療新視界 - Reiki&Karu