圖片來源：達志影像
近來投資新興理財、布局新募集基金成為市場熱話題，雖說你不理財、財不理你，但投資理財有得也會有失，無法保證沒有風險，因此在進行投資理財前，最好要問自己以下4個問題，先釐清思緒再行動：
第1個問題：投資理財的目的是什麼？
開始投資理財很重要，但是走對方向更重要，因為如果方向錯了，再努力都走不到終點。所以第一個問題要問自己，投資理財的目的是什麼，是為了存到第一桶金、買房的頭期款，還是小孩子的教育費用、將來的退休金，問題的答案愈具體愈好。
第2個問題：有多少錢可以投資理財？
投資理財最重要的就是有本金，能拿出錢來投資，才機會享有後面的成果。然而必須先問自己，有多少錢可以拿出來投資理財？這些是閒置不用的資金，還是會影響生活品質的資金？如果是前者會稍有餘裕，但如果是後者就要避免，因為投資理財的目的是為了改善生活，而非影響生活。
第3個問題：要選擇哪一種金融工具？
市場上金融工具百百種，終有一種是適合你的，但要如何找到適合你的那一種，就要評估自己對市場的看法、對風險的接受度，以及對金融工具的了解度。提供一個最簡易的判斷方式，如果布局了一項金融工具，讓你吃不下、睡不好、坐立難安，代表這個商品不適合你。
第4個問題：你的年齡以及可以承受多少風險？
最後就是評估自己的年齡，以及可以承受的風險。年輕體力旺盛、未來還有大把的時間可以運用，有「從頭再來」的條件，就能選擇風險較高、較積極型的產品；等步入中年，有了家庭與一些資產，這時責任較大，無法從頭再來，就要選擇風險次之、相對穩健的產品；但如果是熟齡銀髮時期，就要力求保守安逸，要選擇相對保守的金融工具，才不會把過去辛苦累積的成果因風險來襲而化為烏有。
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