看到一則新聞標題是這樣<通膨下退休金多少才夠？5成認為需1,500萬元，憂每月僅3萬元不夠>這是中國信託10月31日公布的一份最新大調查，表示有5成民眾認為，準備1,500萬元才足以支應退休生活；僅約1成5認為需準備2,500萬元以上。但在通膨壓力下，高達65%受訪者憂心退休金不足，5成民眾認為退休後每月僅有3萬元現金可供生活使用，超過4成受訪者考慮退而不休繼續工作。
姑且不論調查的完整性與否，至少反應了民眾近年來都感受到通膨的可怕性，不像以前這麼無感，便當5年才漲一次的時代過去了，現在甚至每年都要上漲一次，這個1,500萬元不知道調查是否包含自用住宅；假如不包含的話，那的確會對很多民眾產生極大壓力，因為光是買間自住房都很辛苦了，哪來的1,500萬可存？
其實這邊讀者的正確觀念應該是這樣：除了自有住宅外，另外有1,500萬元的「資產」，因為這年頭很少人會留有大把的定存、活存，幾乎都會買股票、保險、基金、債券、黃金等...，因此手上沒有1,500萬元的活存，這太正常不過了。
這新聞沒有寫太清楚，容易讓人誤會，又或者調查的報告有更細節之處，只是我們不知道，那就另當別論。
年輕人比老年人更該上調這個1,500萬元的數字，因為「存活餘命的時間會更久，開銷更大。」舉例來說，一個65歲的老人家，有1,500萬元，跟一個35歲的年輕人，有1,500萬元，很明顯後者是無法退休不工作的，因為餘命還有50年的情況，這數字實在不夠用，前者是OK的，只要不是嚴重慢性病或者有個不長進的孩子，不斷回家挖老本，那基本上65歲有1,500萬元的確可以安心退休。
平均餘命延長、通膨加劇，得準備更多退休金
根據衛福部估算，到了2061年，男性與女性的平均壽命分別延長至81歲及87.7歲，若仍以65歲退休年齡計算，平均餘命整整多了16歲及22.7歲，現在的年輕人要準備的退休金自然要更多。
曾有看過一些年輕人的說法，認為走一步算一步，不趁著青春時光把錢花在娛樂上，那實在浪費光陰，甚至看到別人工作努力存錢的同時，覺得那是「守財奴」的表現，相信讀者身旁一定聽過這類說法。
不可否認，有些年長者已經70歲、80歲，也許房子也有3間～4間、存款也上億，卻依舊躲在破舊的房子裡面，連燈都捨不得開，吃東西也都是選擇最劣質最廉價的來吃；健康方面，買個水果也怕花錢，體態嚴重走樣，行動不便等...，這稱為守財奴確實有其道理，問題是「我們一般人有到這樣的財富程度嗎？」
沒有，很明顯大多數人沒有上億的資金可用，就連3間～4間房子，可能都要累積兩代以上才可能發生。幾乎一面倒遇到的問題就是——「薪水跟不上通膨速度」「薪水跟不上房價、物價、股價」，並且小看了通膨對於20年後的物價影響（經過此輪震撼教育，大家應該比較清楚了）。
永遠忘不了在10幾歲的時候，跟老家的一群好友們聊天、玩樂時，他們每個人走進超商隨意就買了很多菸酒、飲料，然後看著我兩手空空，問我：「你不喝飲料？」
我說：「沒關係，喝水就好。」
其實倒不是真的為了健康著想，而是要省錢，那時候也挺好笑，零用錢少少的幾十塊，卻想著什麼時候可以擁有100萬元。
10多歲的我認真算起了這些算式給朋友聽：「你想想，你們1包菸70元，1個星期2包，這樣1年52週就要104包菸，要花7,000多元，然後飲料1瓶20元，幾乎都是天天喝，有時甚至2瓶～3瓶，除了對身體不好外，60元乘上1年365天，這筆就要2萬2,000元。20年下來，這都不算投資效應，光是菸跟飲料，就60萬元耶！酒錢我都還沒算。
「我們又不是好野人，不能這樣花啦！」
那群老家的好友，大家感情不錯，但當時的金錢觀差距就真的很大，他們揮揮手叫我閉嘴別算了：「你煩死了啦！煩不煩！乾，萬一明天大地震，或者下星期我們就掛了，那不就什麼都沒有了。你再算就揍你一拳。」
當時我笑笑，因為每個人價值觀不同，我們就是彼此尊重即可，只是當時就有講出一些話，也多少影響朋友的想法。
我說：「對，明天地震也許大家都掛了，那如果沒有呢？如果下週或下個月還是活著，卻已經沒有錢了，你說怎麼辦？活到70歲然後沒掛，身上卻沒多少錢可用，這種人才是社會上最多的！意外如果發生，沒有足夠的財務安全網，那家庭一定會完蛋，孩子也是無辜的。」
「乾，我就沒有要結婚，沒有要生小孩，這樣可以了吧！」
好朋友說出這句話，我也笑著說：「那OK，你這樣沒問題。」
不過同時也有其他朋友因我而改變一些財務觀念，至今20多年過去，受益匪淺，其實很令人感動。
賺錢＋把錢花在刀口上
讀者們應該也曾看過一些網路笑話，例如：「你說不要每天喝星巴克，一杯150元就好，這樣一年下來就能存多少錢，5萬4,750元？10年就有54萬7,500元，那你沒喝，你現在有嗎？」回答者或閱讀者就開始喪志，覺得好像很有道理，沒喝星巴克還不是沒有54萬多元，但其實癥結點是「把錢花在了別的地方，以及本業收入過低」。
事隔這麼多年，認識了更多富人朋友，更證實了當年我的推測——「賺錢＋把錢花在刀口上」，這才是常見的行為模式，絕非有錢就縱情娛樂項目。當然，也許更上層的世界是如此，那已超出我們的想像，就先不討論。
已故知名企業家王永慶說：「賺1塊錢不是賺1塊錢，省1塊錢才是賺1塊錢。」時空背景不同，卻依舊受用。並不是認真工作就稱為沒有活在當下；也不是不斷花錢娛樂就稱為活在當下。樂在其中，做自己喜歡的事情，這就是活在當下。
提供給讀者們閱讀，相信大家都會有收穫的，謝謝你們常常來閱讀平實中性的文字專欄，我們繼續努力走下去，完成最後的家庭理財大計。
本文獲「畢德歐夫」授權轉載，原文
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作者簡介_畢德歐夫
現職為外資券商當沖交易室經理，曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票，20歲開始國內期貨與選擇權的操作，而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨，22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習，累積交易筆數超過125萬筆。著有：《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》