圖片來源：達志影像
每個月月底，許多人都會迫不及待地等待薪水入帳，好讓自己可以好好過生活。但是，薪水一入帳，你是先花再存，還是先存再花呢？
如果你是先花再存的人，那麼你可能會陷入財務危機。因為你永遠不知道自己會不會有突發的支出，如果沒有存夠錢，那麼你就只能借錢度日，最後可能會陷入債務的泥沼。
先花再存，是缺錢
「小瑪」是一位典型的先花再存的人。每個月薪水一入帳，他就會迫不及待地去買自己想要的東西。他喜歡買新衣服、新鞋子、每1代的新iPhone，甚至還會去一些令人愉快的場所。
最近，小瑪領到薪水，馬上就在晚上的時候搶到了最新的iPhone15，他心裡頭想著手上拿著最新的顏色，用著其它人都有的Type-C幫iPhone15充電，好不痛快！想像著自己在周遭的親朋好友同事之間是第一個到貨的！這種優越感讓他對於新東西的入手毫不手軟。
但是，就在小瑪下班回家的路上，他不小心把新手機弄丟了。小瑪急得像熱鍋上的螞蟻，不知道該怎麼辦。最後，小瑪只好向朋友借錢又買了1隻新手機。但是，他卻沒有錢還朋友，只好再向另一個朋友借錢。就這樣，小明陷入了借錢的惡性循環。
小瑪的例子說明了，「先花再存」的做法很容易陷入財務危機。因為你永遠不知道自己會不會有突發的支出，如果沒有存夠錢，那麼你就只能借錢度日，最後可能會陷入債務的泥沼。
預支未來，直接負債
小瑪的場景只是把錢「花掉」，而另一個場景的「阿斯」，則是手上的錢永遠不夠用，因為他透過了分期付款的方式買了特斯拉、iPhone、最高階的PC、最新款的Mac Pro。
好了！阿斯1個月不過也才4萬多元的薪水，信用貸款特斯拉的頭期款、分期付款特斯拉的車貸、分期付款身上最新的3C用品。
完了！每個除了欠銀行錢，還是欠銀行錢。
行了！朋友看見他的生活好像非常痛快。
Bye了！如果突然來1個全球大升息，大概就要去賣屁股了。
先存再花，才能更痛快花光
為了避免小瑪跟阿斯的故事，我們應該先存再花。先存再花的做法可以分為以下3步：
第1步：把需要的錢先花掉
首先，你要先把財務目標的花費統統都支出掉，同樣是花掉，但財務目標的支出是為了滿足未來的需而購入資產（好比購買股票、ETF、定存等等金融商品）。這樣一來，手邊不管剩下多少錢，都能痛痛快快的花光（我是月光族我驕傲）。
第2步：再來是必要的開銷
接下來，你要把薪水的一部分用來支付必要的開銷，例如房租、水電、交通費等。這些開銷是不能省的，所以你要做好預算，不要超支。
預算的估算不一定是精準到「每1塊錢」，就好像我們不太可能限制我們每天吹冷氣只能吹2小時，定時睡著後還要關冷氣。而且我們也不可能24小時都在家吹冷氣。
因此預算的評估就是以「合理且必要的花費」來估算就可以了。
第3步：最後才是想要
最後，剩下的錢才是你可以自由支配的。你可以用來買自己想要的東西，例如衣服、鞋子、美食等。
先存再花的做法可以幫助你建立起財務安全，避免陷入債務的泥沼。當然，如果你是1位富二代，那麼你可以隨心所欲地花錢了。但是，對於大多數普通人來說，先存再花才是明智的選擇。
為什麼不談技巧或方法？
如果你過期長期追蹤我的文章，你會發現我很少談像是633分配或是333分配這類的「方法」或是「技巧」因為方法跟技巧都只是達成目的的手段，最重要的還是關於財務規畫的核心。
理財的真正價值，是讓自己過的快樂。
瑪的結論》
賺>存>花
這3個字看起來很簡單，但實質上執行起來是異常的難，無法落實執行的人通常就是容易把順序直接倒過來處理。或者是自己明明就知道要執行這件事，但身體總是不聽使喚。原因就是大部分人在跟錢相處時候的通病。
花>存>賺
先花、再存，不夠再賺，就成了現代社會的普遍現象，當然這部份不完全是每個人心甘情願的社會結果，因為有些工作就是需要人，而這些工作的薪水就是無法「高」。那換言之，如果無法全力改變現況，那就只能努力改變結果。
先買台帥氣的特斯拉分期>每月存不到幾千塊（又得付高額的貸款）>那就把更多的時間投入工作（兼更多的職）。
當然以上表達的只是收支管理的一環，並不是兼職有或是斜槓不好，重點是這些斜槓或是兼職的收入是用在「賺>存>花」的正向財務循環，或是斜槓或兼職只是「花>存>賺」之下不得已的結果？
本文獲「懶得變有錢」授權轉載，原文：【收支】拿到薪水就應該要這樣分配
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