前陣子走在路上時，抬頭看到醒目招牌寫著「甜點399元吃到飽」，說真的，當下有想要走進去「先吃再說」的衝動。
都說女人有第2個胃裝甜點，可以盡情吃著自己喜歡的甜點，多麼吸引人，再加上算算價格也還可以接受，相信沒有多少人可以抗拒這平價的奢侈吧？其實像小花平台小編這樣追求日常生活中的小確幸，可能是許多人都會有的「拿鐵因子」思維誤區：每天喝1杯咖啡，你離財務自由將會愈來愈遠。
說到「拿鐵因子」理論，這是全美首席理財大師大衛．巴哈（David Bach）提出的經典理財概念，指的是所有因為習慣而出現的消費行為，也可以替換成自己的因子，像是「手搖飲因子」、「香菸因子」等。先前小花平台透過淺顯易懂的小故事，講述了「先付錢給自己」的理財觀，幫忙揪出漏財的「拿鐵因子」，在不知不覺中無痛存到一桶金！（詳見〈每天1杯手搖飲「1年喝掉36K」 掌握5重點戒掉飲料「因子」富裕一生〉）。
財經主播的聰明理財4撇步
這次小花平台將為讀者介紹一名平凡粉領族與她邁向財富自由的勵人故事：非凡財經主播賴家瑩年存新台幣20萬元，目標在35歲時買下人生中第1間房。
究竟所謂的「拿鐵因子」是指什麼？簡單來說，就是「我很想省錢，但是東花一點、西花一點，錢就不見了」。賴家瑩似乎沒有這個煩惱，從小跟著媽媽一起做家庭代工，親身體會到賺錢的不容易，也有樣學樣、跟著媽媽把記帳視為一項很重要的工作，存錢和省錢已然成為她生活中的一大樂事。
正所謂「學會存錢，是理財的第1課」，說到每個理財達人成功存錢的案例，第1步就是「存錢」，賴家瑩也不例外，她有其自己一套存錢與省錢獨到見解，就小花平台小編看來，對於一般上班族而言，應該是很有效也安全的4撇步：
撇步1》善用「定存」強迫存錢
「串10條項鍊只能賺1元，經常是辛苦工作了1小時，卻連牛奶或是糖果都買不起。」賴家瑩從小看著母親每天拿著記帳本精打細算，但是囿於透過家庭代工要賺大錢不容易，無形中也讓她對於存錢和理財有著不同的想法和感受。
賴家瑩存錢的第1步，就是善用定存，強迫自己存錢又能同時賺錢；她在考上大學後，除了有家裡每個月給她的6,000元零用金，為減輕父母的經濟負擔，她另外在外面打工、每個月約賺取5,000元，然後將每個月多餘資金放進定存，可謂是個人踏出經濟獨立的第1步。
撇步2》網購置裝「省很大」
今天網路時代來臨，網路消費模式已漸成常態，一般網上購物平台比起實體店面價格要便宜不少，只需在家動動手指就能輕鬆購物。賴家瑩說，以她的職業來說，站在螢光幕前，為讓自己看起來兼具專業與時尚，確實需要許多套裝行頭來變化造型，不過在治裝這件事上，她很有自己的一套想法，也不難看出本身節儉務實的個性。
據賴家瑩表示，她經常透過網路比價、下訂，尤其利用特惠期間刷卡付款，還能享有現金回饋，「無形中幫我省下不少治裝費！」最讓她引以為傲的，是記得一次購買依照尺寸合身訂做的正式套裝，僅需約人民幣100餘元，儘管價格便宜、品質卻意外的好。
撇步3》善用4帳戶管理日常支出
小花平台一再強調「運用『多帳戶管理法』理財儲蓄，小資族也能無痛存下多筆資金」觀念，賴家瑩也將其善用在個人存錢與省錢小撇步：每個月將薪水依照功能分配到不同帳戶，且每個帳戶都有其獨立功能，她的做法如下：
將其中3成收入固定存到買賣股票或基金專用的撥款帳戶，裡面的錢只進不出；3成收入存到固定支出的帳戶，像是房租、水電費等；2成收入作為生活開銷帳戶，用來支付日常生活必要開銷，如交通費、伙食費、交際娛樂費等；至於最後的2成收入，則存進活用帳戶，當作緊急預備金和變動的額外支出。
撇步4》記帳＋App帳戶有效控管消費
在投資理財這件事上，賴家瑩非常認同記帳的好處和優點：有記帳的人比較存得住錢，還有用手機App隨時記帳，可以清楚知道每天所有的開銷，同時思考該如何控制支出。
為讓自己有安全感，賴家瑩習慣使用信用卡搭配數位帳戶來控管日常消費，每個月有9成消費都會使用這張信用卡；此外，她會不定時登入App檢視刷卡紀錄，如果消費超出預算太多，App裡的消費分析就會出現提醒，這樣她就知道下個月就要省點花。
本文獲「小花平台」授權轉載，原文：《專題報導》看平凡粉領族勵志理財小故事：年存20萬、預計35歲買第1間房
延伸閱讀
經濟風暴來襲，「斜槓中年」比率大幅上升！3建議助你成功斜槓開啟第二人生
富者恆富，貧者恆貧？每個人一定要知道的3種富習慣，擺脫月光人生
大變局年，6大投資重點一次看