個人理財

2020年65歲以上人口占全體人口的15.7%,但據健保署統計,65歲以上患者使用健保醫療費用的占比高達39.8%,顯見高齡者醫療需求與開銷驚人,健保、民眾自身的負擔都相對沉重。

中央健康保險署統計,2020年健保醫療費用核付金額6,972億元,較2019年增加311億元(4.7%),與2015年相較增加1,615億元(30.1%)。

按門診及住院觀察,2020年門診核付金額為4,911億元(占70.4%),住院核付金額為2,061億元(占29.6%),較2019年各增4.4%及增5.3%,若與2015年相較,門診增加32.6%、住院增24.7%。

觀察平均每件醫療費用,2020年門診及住院平均每件核付費用分別為1,443元及6萬1,193元,較2019年各增163元(或12.7%)及增5,819元(或10.5%),與2017年相較,各增241元(或20%)及增7,408元(或13.8%)。

依內政部統計,2020年我國年中人口依0~14歲、15~44歲、45~64歲及65歲以上分組,分別占12.6%、41.7%、30.0%及15.7%,與2015年相較,45歲以下占比減少4個百分點,45歲以上增加4個百分點。

將健保醫療費用點數(以下簡稱醫療費用)依年齡分組,2020年65歲以上人口使用39.8%,而0~14歲及15~64歲分別使用5.4%及54.8%,與2015年相較,僅65歲以上占比增加(增4.2個百分點),其餘各年齡組占比均呈下降。

 

由統計可以發現,高齡者的治療需求與開銷比青壯年人更高,民眾想在老年後,更無經濟壓力地接受疾病治療,須及早透過保單轉嫁風險。

在保障選擇上,醫療險、實支實付已成基本,民眾在投保時應考量醫療趨勢,最好規畫雙實支、甚至三實支保單,還應留意保障範圍是否包含「門診治療」,以及是否限制健保2-2-7條款(編按:指「全面健保支付標準:第2部(西醫)-第2章(特定診療)-第7節(手術)」等細節。

考量生活環境改變帶來的重大疾病風險,重大疾病險、重大傷病險都是民眾可以搭配醫療險規畫的保障。重大疾病險保障的疾病有7項,包含癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓、重大器官移植手術。

「重大傷病險」的保障範圍,主要是健保署規定的重大傷病中的22大類、多達300多項疾病,包含癌症、洗腎、器官移植、腦中風、慢性精神病、肝硬化等常見疾病都有納入。2款保單的理賠方式,只要患者確診保障範圍內的疾病時,就可一次領得保險金,讓自己更有餘裕選擇昂貴的自費治療。

本文獲「好險網」授權轉載,原文:考驗口袋深度!高齡者就醫「費用爆高」 15%人口用去健保近4成開銷


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