ETF

在過去,存股族大多會把標的鎖定在金融、台塑四寶等這些具有股價低波動、高殖利率及配息穩的股票,同時也因資產過度集中的關係,在風險上也較高,但如果將存股中的「個股」轉換成配息型ETF,除了可做到風險分散的效果外,同樣也能利用配息創造金流,這也是近年配息型ETF大受歡迎的原因。

而在台灣配息型ETF中,最受歡迎的標的之一就屬元大高股息(0056)了,那來檢驗一下0056近10年表現(編按:近10年時間為2011年~2020年),是否滿足存股的基本3大要件。

1.股價波動低:0056的股價並非一直往上的成長型,近10年股價多在20元~30元左右徘徊,波動相對穩定,這點也和0056只挑高殖利率標的而非成長型個股有關,0056成分股來源,是從台灣50指數和台灣中型100指數中,挑出未來1年預測現金股利殖利率最高的30檔股票(延伸閱讀:)。
2.現金殖利率高(5%以上):近5年年均殖利率為5.48%,拉長一點看近10年年均殖利率也有5.35%,顯示中長期的現金殖利率十分穩定,變化不大。
3.配息穩(連年配息):0056是採年配息的方式,從2007年成立以來只有3次未配息(2007年、2008年、2010年),若以近5年來看,0056每年都能準時配息也能填息(編按:本文撰於2020年10月27日之公告除息日,排除今年尚未填息的狀況,近5年平均填息天數為87天),而年均現金股利都落在1.3元~1.4元附近,變化亦不大。

 

存股的宗旨就是長期持有、每年領取穩定股利藉此創造金流收入。假設未來每年都採「月存5,000元、在特定價位一次買進」的這個方式進行,條件如下:
1.每年投入6萬元,並在除息前買進(0056為年配息,每年10月除息);
2.每年都買在樂活五線譜10年期的中長期股價29元;
3.股利以過去5年年均表現——1.42元為計算基準。

假設從30歲開始存0056,每年領到股息再投入,第21年時(51歲),年領股息可突破10萬,而在第26年(56歲)後,除0056持有張數破百張外,每年還有近15萬的股息可領!
1.第21年:年領股利達10萬元;
2.第26年:持有逾百張0056,年領近15萬股利。

用同樣的邏輯計算,如果每年投入的金額再加碼,經過時間複利的放大,效果還會更可觀,這邊整理了進階版,在每年投入不同金額下突破百張0056所需時間、以及當年期望可領到的現金股利額。

 

如果有興趣實際動手算的朋友,最後這邊附上試算表,給大家做參考(如要更改每年投入金額,可直接更改黃底部分即可)。

本文無任何推薦股票之意,投資之前請自行判斷並承擔風險。