更划算的0050出現了？「0050連結基金TISA級別」內扣費用打8折！

摘要

1.元大投信新推出「0050連結基金TISA級別」，內扣費用率約為0050的8折，適合長期定期定額投資、不需配息的投資人。

2.該基金90%投資於0050，10%為現金部位，經理費率加權後僅0.098%，若未來規模達百億以上，保管費率可降至0.01%，總費率約為0.108%！

同樣是買元大台灣50（0050），還有更划算的方式？答案是肯定的！元大投信推出「元大台灣卓越50 ETF連結基金-新台幣TISA類型」（以下簡稱「0050連結基金TISA級別」），這檔連結基金的內扣費用率約為0050 ETF的8折！對長期定期定額投資0050的人來說，或許是一個更好的選擇。

以0050 7月4日的基金規模6,450億元試算，它的經理費率為0.103%、保管費率為0.03%，合計內扣費用率為0.133%（詳見表1），已經是ETF市場中最低廉的費用率水準。

 

而0050原先有2檔連結基金，包含「元大台灣卓越50 ETF連結基金-新台幣A類型不配息」（以下簡稱「0050連結基金不配息級別」）、以及「元大台灣卓越50 ETF連結基金-新台幣B類型配息」（以下簡稱「0050連結基金配息級別），這2檔連結基金的經理費率比照0050本身，保管費率則視各基金規模不同而有差異，架構如下：

基金規模50億元（含）以下：0.02%；
50億元～100億元（含）：0.015%；
超過100億元：0.01%。

0050連結基金中，TISA級別費用率最划算

根據5月底的基金月報，0050連結基金配息級別的基金規模約21億元，適用保管費率為0.02%、0050連結基金不配息級別基金規模較大，約240億元，適用的保管費率為0.01%，與經理費率0.103%合計後，前者的內扣費用率為0.123%、後者為0.113%，而0050連結基金TISA級別算出來更低！

先說明連結基金的設計，根據該基金的公開說明書顯示，連結基金至少有90%以上的部位必須投資在0050，另可保留最多10%的現金部位，以因應投資人申購、贖回等資金需求。

針對投資在0050的部分，同樣比照0050本身的經理費率，以7月4日的數字而言，即0.103%；不過，保留為現金或其他部位的資產，經理費會以5折計算，因此僅為0.052%。我們假設0050連結基金TISA級別有90%買0050、10%為其它現金部位，加權計算之後，經理費率僅0.098%。

保管費率方面，它採用與其它2檔連結基金一樣的計算方式，基金規模愈大、費率愈低，但因為0050連結基金TISA級別在6月30日才成立，所以目前沒有基金規模的資料。但只要它的基金規模日後可以超過100億元，就能適用0.01%的保管費率，這樣與經理費率合計後，內扣費用率為0.108%，約為0050現行內扣費用率的8折水準。

不過，大家要留意幾件事：首先，內扣費用率為浮動值；其次，0050連結基金TISA級別沒有配息規畫；最後，因為是TISA級別，所以必須要有TISA帳戶才能買，且只能定期定額投資。

如果投資人本身就有定期定額投資0050，且打算長期布局、不需要配息，那麼買同樣的東西，不妨就找最划算的購買管道，讓成本比別人低，贏在起跑點！

延伸閱讀
3檔台股主動式ETF有什麼不同？績效、配息、成分股比一比！
「0050連結基金」可以提升複利效果，可是報酬率都輸0050？哪種人適合投資？